Deponenții au retras 214 miliarde de euro de la băncile din zona euro în ultimele cinci luni, ieșirile atingând un nivel record în februarie, potrivit datelor publicate luni de Banca Centrală Europeană.
Scăderea depozitelor bancare din zona euro, care a început la câteva luni după ce BCE a început să majoreze ratele dobânzilor în vara anului trecut, marchează o inversare față de sumele mari de bani care se revărsau în bănci – în special de la pandemie.
Ieșirile recente indică faptul că băncile întâmpinau dificultăți în atragerea și păstrarea deponenților chiar înainte de turbulențele din această lună din sectorul bancar, care au provocat prăbușirea a trei creditori americani și au împins Credit Suisse în brațele UBS.
În februarie, declinul s-a accelerat, deoarece deponenții și-au redus deținerile la băncile din zona euro cu 71,4 miliarde de euro, ceea ce a reprezentat cea mai mare reducere de când au început înregistrările în 1997. Depozitele gospodăriilor populației au scăzut cu 20,6 miliarde de euro, cea mai mare scădere de când au început să fie colectate aceste date în 2003.
Retragerile din cele cinci luni din octombrie au reprezentat 1,5% din cele aproape 14 miliarde de euro pe care băncile din zona euro le dețineau pentru deponenți și au fost mai mici decât cele 500 de miliarde de dolari din depozitele care au fost retrase din băncile americane în ultimul an.
În Marea Britanie, au avut loc ieșiri similare de depozite din partea clienților corporativi, care au retras 20,3 miliarde de lire sterline din băncile și societățile de construcții britanice în ianuarie, un record de când aceste date au început să fie colectate în 2009, potrivit celor mai recente cifre ale Băncii Angliei. Cu toate acestea, depozitele gospodăriilor britanice au continuat să crească cu 3,5 miliarde de lire sterline.
Băncile din zona euro au fost lente în a transfera ratele mai mari ale dobânzilor către deponenți. BCE a majorat rata de depozit la 3% în această lună, dar cea mai mare rată de acces instantanee pentru economiști la băncile germane este de 1,6%, potrivit brokerului de depozite Raisin.
Acest lucru a determinat o trecere de la conturile cu acces instantaneu la conturi de economii pe termen mai lung care oferă rate mai mari. Depozitele overnight la băncile din zona euro au scăzut cu 140 de miliarde de euro în februarie, ducând scăderea din ultimele șase luni la 512 miliarde de euro.
Cu toate acestea, această scădere a fost parțial compensată de o creștere a depozitelor cu scadență convenită de până la doi ani, care au crescut cu 83 de miliarde de euro în februarie și cu 476,3 miliarde de euro în ultimele șase luni. De asemenea, economiștii au plasat mai mulți bani în fonduri de piață monetară și în titluri de creanță emise de bănci.
„Datele arată că economiștii au continuat să își imobilizeze banii în forme de bani mai puțin lichide, dar cu randament mai ridicat”, a declarat Jack Allen-Reynolds, economist la grupul de cercetare Capital Economics.
În timp ce deponenții își reduc deținerile globale la băncile din zona euro, Allen-Reynolds a spus că „au investit o parte din acești bani în obligațiuni emise de bănci, astfel încât acesta nu este neapărat un semn că clienții și-au pierdut încrederea în sistemul bancar.”
Împrumuturile totale acordate de bănci clienților din zona euro au scăzut pentru a treia lună consecutivă în februarie, ducând declinul total pe trei luni la 72 de miliarde de euro și punând capăt la aproape cinci ani de creștere constantă.
Economiștii consideră că turbulențele din această lună din sectorul bancar vor face probabil ca creditorii să fie mai precauți, comprimând oferta de credite.
„Ne așteptăm ca creșterea împrumuturilor să continue să încetinească pe termen scurt și să înceapă să se redreseze într-o etapă ulterioară, atunci când ratele pe termen scurt își vor găsi stabilitatea și mediul economic se va îmbunătăți”, au declarat analiștii bancari de la Jefferies într-o notă.
Sursa – www.ft.com