Băncile americane se așteaptă să înăsprească standardele de creditare pe parcursul anului din cauza îngrijorărilor legate de creșterea pierderilor din portofoliile lor de credite și a temerilor că clienții vor continua să retragă depozitele, potrivit unui sondaj al Rezervei Federale.
Rezultatele sondajului trimestrial al băncii centrale americane, Senior Loan Officer Opinion Survey, sau Sloos, se vor adăuga la temerile că economia americană s-ar putea confrunta cu o criză a creditelor în acest an. Băncile au declarat că standardele de creditare mai stricte au fost determinate de îngrijorările legate de o recesiune, de campania Fed de ridicare rapidă a ratelor dobânzii și de retragerile de depozite în urma colapsului din 10 martie al Silicon Valley Bank.
Cele mai mari bănci, cele cu active de cel puțin 250 de miliarde de dolari, au pus potențiala încetinire a creditării pe seama perspectivelor economice incerte, potrivit datelor sondajului publicat luni.
„În comparație cu cele mai mari bănci, băncile de dimensiuni medii (cu active între 50 și 250 de miliarde de dolari) și alte bănci au citat mai frecvent preocupările legate de pozițiile lor de lichiditate, ieșirile de depozite și costurile de finanțare ca motive pentru înăsprirea măsurilor de restricție”, a scris Fed.
În încercarea de a păstra deponenții, unele bănci au oferit randamente mai bune pentru conturile de economii, ceea ce a cântărit marjele de profit.
Băncile de dimensiuni medii, care s-au confruntat cu cele mai semnificative ieșiri de depozite, au semnalat, de asemenea, temerile legate de reglementări mai stricte și de potențiale modificări ale normelor contabile. Fed a declarat că analizează în mod special regulile pentru această dimensiune a băncilor ca parte a răspunsului său la eșecul SVB.
Consiliul pentru Standardele de Contabilitate Financiară a fost presat să forțeze băncile să recunoască pierderile nerealizate pe titluri de valoare precum cele deținute de SVB, chiar și atunci când conducerea insistă că acestea nu vor trebui să fie vândute niciodată.
Rezultatele de la Sloos au arătat că băncile, pe parcursul primelor trei luni ale anului 2023, s-au retras în ceea ce privește împrumuturile comerciale și industriale, împrumuturile imobiliare și împrumuturile de consum.
Trei sferturi dintre respondenții la sondaj au semnalat, de asemenea, îngrijorări legate de scăderea valorilor garanțiilor colaterale ale împrumutaților.
Pe Wall Street, băncile sunt din ce în ce mai îngrijorate de scăderea prețurilor proprietăților comerciale, în special a birourilor, care au fost afectate puternic de tendința de a lucra la distanță în urma pandemiei Covid-19.
Pentru sondajul său, Fed a primit răspunsuri de la 65 de bănci americane și 19 sucursale ale creditorilor străini. Președintele Fed, Jay Powell, a semnalat săptămâna trecută că datele vor arăta că unele bănci și-au înăsprit și mai mult standardele de creditare.
„Datele bancare vor arăta că împrumuturile au continuat să crească, dar ritmul a încetinit cu adevărat din a doua jumătate a anului trecut”, a declarat Powell.
Banca centrală a SUA a ridicat săptămâna trecută rata dobânzii de referință peste 5% pentru prima dată din 2007.
Sursa – www.ft.com