M-Kopa, care a inițiat un model de plată în funcție de utilizare pentru panouri solare și smartphone-uri în Africa de Est, a strâns peste 250 de milioane de dolari în datorii și capitaluri proprii în una dintre cele mai mari strângeri de fonduri de către un start-up tehnologic african.
Banii vor permite companiei, fondată în Kenya în 2011, să achiziționeze până la 100.000 de clienți noi pe lună, potrivit lui Jesse Moore, directorul general al M-Kopa.
Standard Bank împrumută 100 de milioane de dolari din datoria de 202 milioane de dolari, care poate fi trasă pe măsură ce M-Kopa atrage noi clienți. Printre ceilalți creditori se numără Corporația Financiară Internațională, cu 65 de milioane de dolari; Lion Head’s Group, o bancă de investiții pentru piețele de frontieră; și British International Investment, instituția britanică de finanțare a dezvoltării.
Sumitomo Corporation, care a luat o participație de 5 milioane de dolari în 2018, investește încă 36,5 milioane de dolari, liderul unei componente de capital propriu de 55 milioane de dolari din pachetul total de strângere de fonduri.
M-Kopa s-a extins de la baza sa din Africa de Est în Nigeria în 2021 și, mai recent, a început operațiunile în Ghana. Testează piața în Africa de Sud și, de asemenea, derulează proiecte pilot pentru a finanța motociclete electrice ca parte a unei noi strategii de e-mobilitate.
Compania acordă credite clienților care nu au acces la bănci sau care au un istoric de creditare redus sau inexistent. Clienții plătesc un depozit mic și rambursează împrumuturile prin intermediul unor microplăți, adesea zilnice, folosind tehnologia banilor mobili, de asemenea, pionierat în Kenya.
Echipamentele clienților care nu rambursează pot fi dezactivate de la distanță. Cei care plătesc la timp pot trece la alte produse financiare, inclusiv împrumuturi digitale și asigurări de sănătate.
Moore a declarat că ratele de neplată au fost de aproximativ 10% – ridicate după standardele băncilor, dar suficient de scăzute pentru a conduce afacerea la sau aproape de profit, deși a recunoscut că condițiile de afaceri au fost dificile în ultima vreme.
„Suntem în mod clar într-o perioadă dificilă în acest moment”, a spus el. „Avem niveluri ridicate de inflație. Și apoi avem devalorizarea monedei”. Cu toate acestea, a adăugat el, calitatea creditelor s-a îmbunătățit de fapt în ultimele 15 luni.
„În acest mediu actual, nu mai este o mentalitate de creștere cu orice preț”, a spus el. „Este important pentru investitori să vadă o cale clară spre profitabilitate și creștere profitabilă, spre care suntem foarte mult pe drumul cel bun.”
Aubrey Hruby, co-fondator al Africa Expert Network și investitor în companii africane aflate la început de drum, a declarat că majoritatea start-up-urilor tehnologice de pe continent au gravitat în jurul produselor financiare, unde numele jocului a fost acela de a asigura un credit accesibil. „Datoria sau accesul la credite ieftine este combustibilul pentru avionul de … creșterea lor”, a spus ea.
Noii bani ar permite M-Kopa să retragă datoriile existente și să își aducă împrumuturile sub o structură simplificată, a declarat Nick Riley, soluții financiare corporative la Standard Bank.
Datoria a fost extinsă pe o „bază legată de sustenabilitate”, a spus el, ca parte a angajamentelor ESG ale Standard Bank.
În conformitate cu acordul de împrumut, plățile de dobândă scad dacă M-Kopa îndeplinește anumite obiective privind reducerea emisiilor de carbon prin înlocuirea combustibilului kerosen cu energie solară și abilitarea femeilor prin furnizarea de smartphone-uri femeilor, a declarat Riley.
Deși M-Kopa s-a descris ca fiind o platformă de finanțare a activelor, se îndreaptă, de asemenea, în mod timid spre hardware, deschizând prima linie de producție de smartphone-uri din Kenya în ianuarie, după ce guvernul a majorat taxele pentru telefoanele importate.
Compania își procură bicicletele electronice de la o varietate de furnizori, inclusiv Roam, un producător suedez cu sediul în Nairobi.
M-Kopa spune că a furnizat servicii pentru mai mult de 3mn de clienți și a acordat credite cumulate de peste 1 miliard de dolari.
Sursa – www.ft.com