Auditorul extern al UE a criticat modul în care Banca Centrală Europeană supraveghează cei mai mari creditori din zona euro, acuzând autoritatea de supraveghere financiară a regiunii că este prea permisivă în ceea ce privește riscul de credit, prea lentă pentru a decide cerințele de capital și lipsită de personal suficient.
Critica detaliată a modului în care BCE supraveghează cei mai importanți 110 creditori din blocul monedei unice, publicată vineri de Curtea de Conturi Europeană, a pus în evidență mai multe domenii în care instituția cu sediul la Frankfurt a acceptat că ar putea fi făcute îmbunătățiri.
BCE a declarat că va accelera procesul de stabilire a cerințelor de capital ale băncilor, care, conform constatărilor organismului de supraveghere, a durat 13 luni de la sfârșitul perioadei de raportare relevante.
De asemenea, BCE s-a angajat să remedieze deficitul de personal care a făcut ca aceasta să nu poată efectua un sfert din investigațiile sale prioritare privind modelele interne de risc ale băncilor și 10 la sută din inspecțiile la fața locului.
Cu toate acestea, banca centrală a respins unele dintre recomandări și a declarat că altele au fost deja abordate de când o echipă de auditori externi a examinat supravegherea băncii centrale a creditorilor în 2021.
Metodologia sa de stabilire a cerințelor de capital bancar „asigură că toate riscurile semnificative la care este expusă o instituție sunt acoperite în mod corespunzător”, a declarat aceasta.
BCE a primit responsabilitatea de a supraveghea cei mai importanți creditori din zona euro după o prăbușire bancară și o criză a datoriilor suverane care a devastat regiunea în urmă cu mai mult de un deceniu. Acest lucru a dus la crearea Mecanismului său unic de supraveghere în 2014 ca unitate separată de operațiunile de politică monetară ale băncii centrale.
„Concluzia noastră generală este că BCE (și-a) intensificat eforturile de supraveghere a riscului de credit al băncilor și, în special, a creditelor neperformante”, a declarat Curtea de Conturi Europeană în raportul său de 121 de pagini. „Cu toate acestea, trebuie să se facă mai mult pentru ca BCE să obțină o asigurare sporită că riscul de credit este gestionat și acoperit în mod corespunzător.”
Principala zonă de dezacord între auditor și BCE a fost legată de cât de agresivă ar fi trebuit să fie aceasta în a împinge băncile din zona euro să reducă nivelurile ridicate ale creditelor neperformante.
Auditorul, care s-a concentrat asupra supravegherii a 10 creditori cu niveluri ridicate de datorii neperformante, a declarat că oficialii au fost prea ezitanți în a-și folosi toate puterile și au sfârșit prin a le aplica într-un mod neuniform, ceea ce a dat băncilor cu cele mai ridicate niveluri de credite toxice prea mult timp pentru a rezolva problema.
„Celor cu o pondere mai mare de credite neperformante li s-a acordat mai mult timp decât celorlalți, iar băncile au putut alege o abordare de acoperire care să le fie cea mai avantajoasă”, au declarat auditorii.
Dar BCE a declarat că procesul de reducere a creditelor neperformante „nu poate fi realizat peste noapte fără consecințe negative semnificative pentru economia în general”. Aceasta a subliniat că, în cele din urmă, și-a atins obiectivul, deoarece datoriile toxice au scăzut constant de la peste 1 miliard de euro în urmă cu opt ani la mai puțin de 350 de miliarde de euro anul trecut, ceea ce reprezintă mai puțin de 2% din totalul împrumuturilor.
Auditorii au emis trei recomandări principale pentru BCE: să își raționalizeze procesul de supraveghere, să își consolideze evaluarea riscurilor băncilor și să utilizeze măsuri care să fie mai eficiente pentru a determina băncile să gestioneze mai bine riscurile.
Banca centrală a acceptat prima recomandare, afirmând că „ia în considerare modalități de a reduce” timpul necesar pentru a stabili cerințele de capital bancar. Dar a acceptat doar parțial celelalte două recomandări, respingând solicitarea de a ridica înghețarea angajărilor impusă pentru toate activitățile existente ale BCE în acest an.
BCE a declarat că o parte din personal a fost adăugat în locul consultanților externi. Aceasta va analiza anul viitor dacă sunt necesare „procese de escaladare mai formale” pentru a determina băncile centrale naționale să furnizeze mai mult personal pentru echipele comune. Aceasta a declarat că există încă un deficit de personal de 4% la supraveghetor, care are aproximativ 1.600 de angajați.
Unele preocupări au fost deja abordate, după o revizuire anul trecut a metodologiei sale de evaluare a riscului de credit și adăugarea unei „funcții independente de supraveghere a riscului” care acționează ca o a doua linie de apărare în ceea ce privește stabilirea cerințelor de capital ale băncilor.
Sursa – www.ft.com
