Băncile europene se lovesc de realitățile pandemiei. Datoriile neplătite au devastat profiturile

European Commissioner for Economy Paolo Gentiloni

Datoria neplătită a debitorilor afectați de pandemie a devastat profiturile marilor bănci europene și a declanșat o dezbatere între politicieni dacă ar putea avea nevoie în cele din urmă de ajutor de stat.

Reflectând asupra impactului pandemiei, mulți directori ai băncilor spun că cel mai rău se află în spatele lor, CEO-ul Societe Generale Frederic Oudea și CEO-ul BNP Paribas Jean-Laurent Bonnafe prezicând o revenire iminentă.

„Optimismul este … o armă de război”, a declarat în ianuarie Philippe Brassac, directorul executiv al Credit Agricole, „Și acest război îl putem câștiga.”

Toți cei trei împrumutători francezi au văzut că profiturile s-au micșorat anul trecut, iar profiturile de la banca spaniolă Santander și olandeză ING au scăzut, de asemenea.

În timp ce directorii își exprimă încrederea, oficialii europeni își fac griji că problemele băncilor abia au început.

Se tem că mai mulți împrumutători vor fi neplătiți atunci când sprijinul guvernului, inclusiv miliarde de euro de garanții de împrumut în Franța, Spania și în alte părți, este anulat.

Oficialii și-au exprimat îngrijorările într-un raport prezentat miniștrilor de finanțe din zona euro care s-au întâlnit luni, avertizând despre „suferință corporativă la scară largă”.

În document, aceștia au evidențiat măsura în care băncile se bazează pe guverne pentru a ajuta împrumutații.

Dacă nu ar fi sprijinul guvernului, au estimat că aproximativ un sfert dintre firmele din UE ar fi putut avea probleme la sfârșitul anului trecut și au avertizat că provizioanele băncilor pentru astfel de pierderi nu reflectă „deteriorarea subiacentă”.

Aproximativ 587 miliarde de euro (712 miliarde de dolari) de împrumuturi erau sub amânare de plată și 289 de miliarde de euro de credit au fost acordate pe baza garanțiilor publice, au spus ei, dintr-un număr de la sfârșitul anului trecut.

„Trebuie să evităm o creștere accentuată a insolvențelor”, a declarat jurnaliștilor Paolo Gentiloni, comisarul economiei Uniunii Europene, după adunarea miniștrilor.

Aceeași neliniște se resimte și la Banca Centrală Europeană, care supraveghează creditorii.

În ianuarie, a declarat că băncile acordă mai puține împrumuturi neperformante decât rivalii din Statele Unite și suspectează că unii nu iau suficiente măsuri, distorsionând calculul riscului pentru a transmite perspective mai luminoase pentru viitor.

Ambele continente au dezlănțuit miliarde pentru a stopa consecințele economice din pandemie, deși în Europa, un amestec de state independente, tipul de asistență, indiferent dacă este subvenție sau garanție, depinde de țara care o acordă.

Franța, Italia și Spania au emis miliarde de garanții la împrumuturi, în timp ce Germania a acordat granturi generoase.
Jerome Legras, de la Axiom Alternative Investments, a declarat că mesajul optimist al bancherilor este discordant cu cel al autorităților de reglementare: „Mesajul de la supraveghetor este aproape exact opusul”.

Imaginea roz pictată de unii directori este, de asemenea, în contradicție cu datele colectate de European Datawarehouse, care a analizat o jumătate de trilion de euro de credite ipotecare europene.

Sondajul său din decembrie anul trecut a calculat că o cincime din împrumuturile din Regatul Unit au necesitat o pauză de plată, urmată îndeaproape de Portugalia, precum și de Italia, cu peste 12%, și de Irlanda cu aproximativ 10%.

Un oficial din zona euro, care a vorbit sub condiția anonimatului, a spus că, deși băncile erau în mare parte robuste, „unele … pot întâmpina probleme sau ar trebui să fie lichidate”.

Deși blocul zonei euro din 19 țări a fost de acord să pună banca centrală în sarcina supravegherii creditorilor după prăbușirea financiară cu mai mult de un deceniu în urmă, aceștia rămân în contradicție cu ce să facă dacă creditorii se confruntă cu probleme.

Țările bogate, precum Germania, sunt reticente în a-i ajuta pe cei mai săraci, precum Italia sau Grecia, prin înființarea unei rețele comune de salvare.

Klaus Regling, șeful Mecanismului european de stabilitate, a declarat jurnaliștilor luni că fondul MES, înființat în timpul marii prăbușiri financiare pentru a ajuta țările în dificultate, ar putea fi utilizat la lichidarea băncilor începând cu anul viitor.

„Am creat o a doua linie de apărare puternică”, a spus el, arătând impactul insolvențelor în creștere asupra băncilor și guvernelor.

Cu toate acestea, luarea de decizii cu privire la acțiuni comune, cum ar fi recurgerea la MES, este extrem de politică. Eforturile Băncii Centrale Europene, de exemplu, de a înființa o bancă proastă din zona pan-euro pentru a ajuta depozitarea creditorilor și a vinde împrumuturile cu probleme au înregistrat progrese insuficiente.

Între timp, mulți bancheri speră la cele mai bune.

„Va fi lumină la capătul tunelului”, a spus Steven van Rijswijk, CEO ING. „Unde se termină tunelul, nu știm”.

Sursa: Reuters
Citește și
Spune ce crezi

Adresa de email nu va fi publicata