Creditele ipotecare sunt produse foarte des accesate de catre persoanele din Romania, in primul rand datorita motivatiei de a avea propriul camin. Aceste produse sunt destul de complexe, produse care implica analiza si luarea unei decizii asumate pe termen lung – poate chiar 30 de ani.
Piata creditelor ipotecare din Romania este este destul de mare. Fiecare banca are cel putin cateva oferte de credite ipotecare – lucru foarte bun, pe de o parte, pe de alta parte, insa, poate fi o provocare destul de grea de a alege care este cel mai bun credit ipotecar intr-o piata in continua miscare.
In acest articol ne-am propus sa analizam si sa identificam care sunt TOP 5 cele mai bune credite ipotecare din Romania, in momentul de fata.
Creditul ipotecar Casa Mea de la BCR
Cel mai bun credit ipotecar, conform analizei Mr.Finance este creditul Casa Mea de la BCR – primul credit ipotecar care poate fi accesat 100% online, direct de acasa, din aplicatia bancii.
Creditul poate fi accesat cu dobanda fixa in primii 3 ani, de la 5,89% – cea mai mica dobanda de pe piata pentru un credit ipotecar, din prezent. Dupa primii 3 ani, dobanda va fi variabila: IRCC+2,50%. Suma minima care poate fi accesata este de 45.000 RON, iar suma maxima este 85% din valoarea locuintei.
Creditul Ipotecar de la BT
In dorinta de a atrage mai multi clienti, in trimestrul 2 si 3 al anului 2023, bancile au venit cu foarte multe oferte destul de atragatoare de credite ipotecare. Realist vorbind, la un IRCC de 5,94%, sa ai o dobanda fixa in primii 5 ani la un credit ipotecar de 5,9%, este mai mult decat atragator. Ei bine, BT are o astfel de oferta. Pe langa asta, BT iti ofera si un voucher de 2000 lei pentru acoperirea taxelor notariale.
Suma maxima care poate fi creditata este 1.200.000 RON. Creditul ipotecar de la BT nu merita neaparat locul 2 in topul nostru, dar, incepand din anul 6 (dupa perioada de dobanda fixa), dobanda va fi IRCC+3,15% – o marja mai mare decat la BCR. Pe de alta parte, perioada de dobanda fixa este de 5 ani – cu alte cuvinte, ai un orizont de timp mai mare in care rata sa fie predictibila.
Creditul ipotecar de la UniCredit
UniCredit vine si ea cu o oferta de credit ipotecar, cu o dobanda fixa in primii 5 ani de doar 5,90%, cu conditia incasarii veniturilor intr-un cont UniCredit si incheierea unei asigurari de viata. Daca bifezi criteriile de mai sus, si UniCredit iti ofera 2000 de lei pentru acoperirea cheltuielilor conexe imprumutului. Desi pare oferta similara cu cea de la BT, avantajul creditului ipotecar de la Banca Transilvania este ca nu esti obligat sa inchei o asigurare de viata ca sa primesti oferta, pe cand la UniCredit trebuie sa faci asta.
Acest aspect nu este neaparat un dezavantaj, dar un plus in favoarea criteriului de flexibilitate pentru cei de la BT.
Creditul Ipotecar de la ING
Creditul Ipotecar la ING este un produs prin care poate fi accesata o suma de pana la 1.200.000 RON, cu o dobanda fixa in primii 5 ani incepand de la 5,99%. Procesul de a accesa imprumutul este destul de simplu, doar completezi formularul de pe site, si in scurt timp vei fi contactat de un reprezentant al bancii. Dupa primii 5 ani, dobanda va fi IRCC+2,49%.
Creditul Ipotecar de la First Bank
In TOP-ul nostru se afla si un credit ipotecar de la First Bank, prin care poti accesa pana la 500.000 EURO cu o dobanda fixa de 6,89% in primii 5 ani, dupa care IRCC+2,65%. Poti veni cu pana la 3 codebitori, iar pe langa asta, First Bank iti va acoperi cheltuielile notariale aferente achizitiei locuintei, pana in valoare de 2000 de lei.
Cu alte cuvinte, in ultimele 2 trimestre, unele banci te plateau efectiv ca sa devii client la ele. Ofertele analizate mai sus, in contextul actual de inflatie ridicata, dobanzi mari, sunt chiar foarte avantajoase.
Sfaturi utile cand accesezi un credit ipotecar
Atunci cand doresti sa accesezi un credit ipotecar, este important sa fii atent, in primul rand, la urmatoarele detalii:
- Capacitatea de a plati imprumutul: Inainte de a accesa un credit ipotecar, trebuie sa fii sigur ca poti plati imprumutul in fiecare luna. Ar trebui sa calculezi cheltuielile lunare, inclusiv costurile asociate cu imprumutul, cum ar fi dobanda, impozitele si asigurarea, si sa te asiguri ca ai suficient venit disponibil pentru a acoperi aceste cheltuieli.
- Dobanda fixa sau variabila: O rata fixa va ramane constanta pe durata imprumutului, in timp ce o rata variabila va fluctua in functie de evolutia indicilor bancari, cum ar fi IRCC sau EURIBOR. Trebuie sa evaluezi daca o rata fixa sau variabila se potriveste mai bine situatiei tale financiare.
- Moneda: Un credit ipotecar poate fi accesat atat in RON, cat si in EUR. Recomandat este sa imprumuti bani in moneda in care incasezi veniturile, altfel de supui riscului de curs valutar.
- Costurile asociate cu imprumutul: Ar trebui sa evaluezi toate costurile implicate pentru a decide daca imprumutul este accesibil si convenabil. Pentru a facilita comparatiile, recomandat este sa vezi care este DAE (Dobanda Anuala Efectiva) a creditului. Aceste este un indicator care cuprinde toate costurile asocitate creditului.
Concluzii
In concluzie, oferta de credite ipotecare este destul de mare. Achizitia locuintei poate fi un proces destul de emotionant, important sa analizezi cat mai bine ofertele de creditare existente pe piata, sa le compari, si sa iei decizia care te avantajeaza financiar pe tine.