Oricine se poate confrunta cu probleme financiare la un moment dat în viața sa. Fie că este vorba de pierderea locului de muncă sau de cheltuieli neașteptate rezultate în urma unei boli sau a nașterii unui copil, este posibil să aveți nevoie de bani aici și acum. În aceste circumstanțe, un credit online este deseori considerat cea mai bună soluție pentru a închide golurile financiare actuale.
A merge la o bancă pentru a deschide o linie de credit nu este întotdeauna o soluție potrivită pentru oameni din diferite motive. Este posibil să aveți un dosar de credit prost sau să aveți un alt împrumut în derulare, ceea ce vă reduce șansele de a obține condiții de împrumut favorabile. Unele bănci interzic chiar împrumuturile multiple pentru consumatori, astfel încât este posibil să nu vă calificați pentru un alt împrumut dacă aveți deja unul.
Prin urmare, mulți oameni apelează la organizațiile de împrumuturi de zi de salariu datorită flexibilității și rapidității soluțiilor lor. Într-adevăr, obținerea de bani de la o astfel de entitate este foarte rapidă și ușoară – trebuie doar să parcurgeți un scurt proces de înregistrare și să vă confirmați identitatea. Dar iată care este capcana: ratele dobânzilor sunt adesea foarte mari, ceea ce vă face să intrați într-o capcană a datoriilor fără nicio soluție la vedere.
Cum să evitați astfel de riscuri atunci când solicitați un împrumut online? Iată un ghid pentru a alege un împrumut personal cu cele mai echilibrate condiții, pentru siguranța și liniștea ta financiară.
Împrumuturi garantate și împrumuturi negarantate
Atunci când discutăm despre împrumuturi garantate și negarantate, principala diferență este disponibilitatea garanției. Garanția dumneavoastră poate fi orice proprietate pe care o dețineți în prezent și aveți dovada proprietății – o mașină, o clădire de birouri, o casă etc. Combinată cu un scor de credit rezonabil, garanția vă îmbunătățește condițiile de împrumut, deoarece organizația de creditare – fie că este vorba de o bancă sau de o instituție nebancară – evaluează riscul de nerambursare ca fiind scăzut. Este greu de imaginat o persoană dispusă să își refuze mașina scumpă pentru un împrumut de valoare medie. Prin urmare, constituirea de garanții este o modalitate sigură de a obține un contract de împrumut cu condiții atractive și rate scăzute ale dobânzii.
Împrumuturile negarantate, după cum sugerează și numele lor, nu sunt susținute de niciun tip de garanție. Prin urmare, acestea sunt percepute de creditor ca fiind împrumuturi cu risc mai ridicat. O persoană care refuză să dea înapoi banii împrumutați nu este, în general, legată de nicio obligație, cu excepția contractului. Aceștia nu pierd nimic, cum ar fi o mașină sau o casă, așa că pot dispărea cu un grad mai mare de probabilitate în comparație cu un împrumut garantat, unde miza este mare în caz de nereturnare.
Astfel, atunci când alegeți tipul de împrumut, ar trebui să luați în considerare în primul rând disponibilitatea garanției. Persoanele care nu au nicio proprietate în proprietate oficială nu au alte alternative decât să solicite un împrumut negarantat. Cu toate acestea, în aceste cazuri, ei ar trebui să fie pregătiți să primească condiții mai proaste și o rată a dobânzii mai mare. Oferirea de garanții unei bănci sau unei entități nebancare vine, de asemenea, cu un anumit grad de risc, mai ales dacă perspectivele de venit sunt vagi. Cu toate acestea, această opțiune este totuși mult mai accesibilă atunci când vine vorba de împrumuturi pe termen lung, cum ar fi cele ipotecare.
Împrumuturi P2P și bancare
O altă categorie de împrumuturi este asociată cu persoana sau organizația care oferă banii împrumutaților. În mod tradițional, industria de creditare era reprezentată doar de bănci – entități financiare oficiale cu licențe naționale, autorizate să accepte depozite și să acorde împrumuturi populației.
Ulterior, a apărut sectorul financiar nebancar, inclusiv organizațiile de creditare online și furnizorii de împrumuturi de tip payday loan. Aceste companii sunt, de asemenea, licențiate, dar cerințele lor nu sunt la fel de stricte ca cele pentru bănci.
Cea mai recentă inovație în sectorul bancar este piața de creditare P2P – astfel de organizații ajută creditorii și debitorii să se întâlnească pe o singură platformă și percep un comision pentru tranzacțiile realizate de acești participanți pe piață. Atunci când luați un împrumut pe piața P2P, de fapt vă împrumutați de la o altă persoană, nu de la o bancă. Cu toate acestea, toate activitățile de creditare sunt reglementate de platformă, unde ambele părți trebuie să se înregistreze.
Împrumuturi pe zi de plată
O categorie separată de credite de consum este cea a împrumuturilor de tip payday loan. Acest împrumut este de obicei mic – până la 500 de euro (deși unele companii pot oferi sume mai mari pe baza dovezilor de venit ale solicitantului) – și presupune o rambursare unică în ziua în care solicitantul își primește salariul. Acestea sunt destul de ușor de obținut, deoarece în România există numeroase organizații de creditare online care oferă consumatorilor produse de împrumut rapide și simple. De regulă, astfel de împrumuturi vin cu dobânzi mari și presupun o decontare rapidă în termen de o lună de la primirea împrumutului. Totuși, unele organizații de credit oferă tipuri de împrumuturi mai lungi, cu o perioadă de rambursare de 3-6 luni și cu termene mai mici în comparație cu un împrumut pe o lună.
Cea mai bună caracteristică a împrumuturilor de zi de salariu este accesibilitatea acestora pentru toate categoriile de consumatori. Deoarece organizațiile de creditare online lucrează separat de bănci și nu împărtășesc datele cu birourile naționale de credit, chiar și persoanele cu un scor de credit scăzut pot obține împrumuturi de zi de salariu fără probleme. De aceea, persoanele care au avut deja o experiență proastă cu băncile, dar au nevoie urgentă de bani, apelează adesea la companiile de credit online pentru a-și acoperi nevoile și a rambursa datoria în câteva săptămâni.
Alegeți întotdeauna cu înțelepciune
După cum puteți vedea, românii pot alege liber dintr-o mare varietate de tipuri de împrumuturi. Primul lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este suma de bani de care aveți nevoie și tipul de garanție pe care o puteți oferi (dacă aveți). De asemenea, ar trebui să fiți realist în ceea ce privește potențialul dumneavoastră de rambursare și să folosiți împrumuturi pe termen mai lung dacă perspectivele financiare pentru lunile următoare sunt neclare.