Descoperirile recente în domeniul inteligenței artificiale sunt considerate, pe bună dreptate, ca o schimbare de etapă în economia noastră tehnologică. În ceea ce privește lumea finanțelor, o mare parte din reacții s-au concentrat asupra riscurilor acestei schimbări rapide.
Au fost exprimate, pe bună dreptate, îngrijorări cu privire la capacitatea autorităților de reglementare de a supraveghea operațiunile de inteligență artificială, la riscurile de concentrare a pieței din cauza numărului mic de furnizori de servicii și la turma digitală, în care computerele acționează toate la fel, consolidând oscilațiile pieței.
În timp ce apelurile la prudență și la o reglementare proactivă sunt adecvate, la fel sunt și apelurile la urgență și optimism, pe măsură ce împuternicim industriile să înceapă să exploateze potențialul progreselor IA.
Acest lucru începe cu recunoașterea faptului că nu toată IA este creată la fel. Da, puterea inteligenței artificiale generative, care permite crearea de imagini și texte din indicații, a captat imaginația lumii. Dar AI a fost implementată pe piețele noastre de mulți ani.
Nasdaq folosește AI pentru întreținerea predictivă a pieței – prevenirea întreruperilor înainte ca acestea să apară – și încorporăm AI în diferite etape în cadrul operațiunilor noastre. Este deosebit de important pentru divizia noastră de software împotriva infracțiunilor financiare. În lumea finanțelor, capacitatea IA de a ajuta la detectarea, descurajarea și stoparea infracțiunilor financiare este probabil cel mai convingător caz de utilizare a tehnologiei.
Criminalitatea financiară este o industrie majoră – și înfloritoare – la nivel mondial.
Estimările LexisNexis arată că băncile cheltuiesc anual aproape 275 de miliarde de dolari pentru combaterea criminalității financiare. Cu toate acestea, studiile ONU sugerează că mai puțin de 1 % din cele aproximativ 4 miliarde de dolari de fonduri ilicite care circulă în sistemul financiar sunt interceptate în prezent de către autoritățile de aplicare a legii.
Unul dintre factorii care contribuie la această deconectare este impactul restrictiv al reglementărilor care limitează utilizarea de către bănci a datelor și a tehnologiei avansate.
Pentru a o spune cât mai simplu, criminalitatea financiară este o problemă de date. Infractorii nu fac tranzacții bancare cu o singură bancă. Ei exploatează întregul ecosistem financiar pentru a evita detectarea. Interconectivitatea tot mai mare a sistemului financiar și apariția unor noi sisteme de plăți îi ajută pe infractori să devină mai eficienți.
Prin urmare, în ceea ce privește combaterea criminalității, calitatea și profunzimea seturilor noastre de date, combinate cu utilizarea celor mai recente tehnologii de analiză, sunt factorii determinanți cei mai importanți pentru succesul în stoparea infracțiunilor.
În cadrul diviziei de combatere a criminalității financiare a Nasdaq, am construit lacuri de date care reunesc date normalizate și anonime privind tranzacțiile de la peste 2.400 de bănci. Această abordare a datelor de consorțiu, combinată cu algoritmi avansați de inteligență artificială, a sporit capacitatea noastră de a detecta modele de tranzacții suspecte.
Cu toate acestea, se așteaptă ca băncile să ofere explicații de la un capăt la altul pentru orice model pe care îl folosesc, inclusiv pentru combaterea criminalității, ceea ce inhibă foarte mult impactul.
După ani de luptă împotriva manipulării pieței și a criminalității financiare, două adevăruri ies în evidență: infractorii nu respectă legile sau reglementările și profită de inovația tehnologică la scară și viteză pentru a fi cu mai mulți pași înaintea detecției. Prin urmare, este esențial să găsim un teren comun cu autoritățile de reglementare în ceea ce privește soluțiile pentru a aborda această problemă insidioasă.
Aceasta începe cu o partajare responsabilă a datelor.
În SUA, băncile au voie să facă schimb de informații în scopul combaterii criminalității. Permițând instituțiilor financiare din Europa, Canada și din alte regiuni să facă schimb de date atât din interiorul, cât și din afara propriilor rețele, ar spori considerabil capacitatea noastră de a identifica activitățile infracționale. Există modele dovedite care permit schimbul de date, protejând în același timp drepturile persoanelor la confidențialitate. Acestea pot – și ar trebui – să fie reproduse la scară largă.
Al doilea imperativ este ca autoritățile de reglementare să permită industriei să valorifice cele mai recente capacități în cloud, inteligență artificială și învățare automată, astfel încât să putem răspunde mai bine la noile amenințări, să creștem eficacitatea și să îmbunătățim eficiența.
Și, în cele din urmă, există o oportunitate de a crește colaborarea. Întreprinderile criminale sunt profund conectate, iar sistemul financiar trebuie să reflecte acest lucru prin consolidarea colaborării între sectorul privat, guvern și autoritățile de aplicare a legii. O schimbare esențială ar fi implementarea „buclelor de feedback”: comunicarea de la autoritățile de aplicare a legii către bănci pentru a confirma dacă activitatea raportată s-a dovedit a fi sau nu infracțională. Acest lucru necesită puține investiții, dar permite băncilor să își perfecționeze algoritmii pe baza rezultatelor din lumea reală.
Lupta împotriva criminalității financiare este destul de complexă și așa cum este. Îndemn cu tărie autoritățile de reglementare să reducă complexitatea, nu să o sporească. Haideți să valorificăm următorul val de inovare pentru a consolida integritatea sistemului financiar, cu tehnologia de partea noastră.
Sursa – www.ft.com