Am primit recent un telefon nou. A fost eliminată o mare parte din dificultățile legate de configurarea cheie a vieții tale: pur și simplu lipiți-l lângă cel vechi și magia tehnologiei Bluetooth înseamnă că aplicațiile, setările și informațiile apar spontan pe noul dispozitiv.
Cea mai mare problemă a fost, din motive evidente, reactivarea cardurilor de plată și a aplicațiilor bancare care necesită diverse verificări de identificare, scanări faciale și obstacole pentru parole. Dar într-un singur caz a trebuit să fac de neconceput: să folosesc anexul tehnologic pentru scopul său inițial și să telefonez la bancă. Era, ușor previzibil, singura bancă Big Six din portofelul meu.
Stereotipul celor mai mari nume bancare din Marea Britanie care se luptă cu tehnologia inadecvată pentru a oferi servicii necorespunzătoare pentru clienți este ușor nedrept. Bănci mari precum Lloyds, Barclays, HSBC și NatWest au investit miliarde pentru a-și îmbunătăți serviciile digitale în ultimii ani, nu în ultimul rând după ce pandemia de coronavirus a accelerat masiv adoptarea clienților.
Rămâne însă cazul că creditorii stradali lucrează în general cu un patchwork mai vechi de sisteme decât concurenții lor neobank, fintech sau digital. „Sistemele IT de la băncile tradiționale tind să fie vechi și rulează adesea mai multe platforme diferite asamblate prin fuziuni și dezvoltări iterative”, spune Amanda Gray, co-șef al serviciilor financiare la Addleshaw Goddard.
Acest lucru este costisitor, ineficient și probabil enervant pentru toți cei implicați. Dar prezintă și un risc de reglementare care se profilează. De la începutul lunii iulie, băncile din Marea Britanie vor fi supuse unei noi obligații pentru consumatori – o cerință largă pentru companiile de servicii financiare de a dovedi că au acționat în interesul clienților și au produs „rezultate bune” pentru clienți.
La un nivel de bază, acest lucru necesită să fiți capabil să monitorizați ce fac clienții cu dvs., din diferite produse și servicii, să monitorizați cum se descurcă și să obțineți dovezi că totul este bine. Acest lucru, cu riscul de a afirma ceea ce este evident, este mai greu de realizat pe șase sau șapte platforme tehnologice vechi care nu vorbesc între ele. Autoritatea de Conduită Financiară a semnalat în ianuarie că unele firme nu au luat în considerare în mod corespunzător cerințele de date ale noii taxe sau au presupus că ar putea pur și simplu reambala datele existente. Alți creditori au datele, dar nu sunt neapărat capabili să le folosească.
Ceea ce este clar este că băncile nu vor primi o trecere în fața provocărilor digitale ale datoriei, mai mult decât cele legate de design de produs sau de marketing. Autoritatea de reglementare a remarcat anul trecut că revizuirea produselor mai vechi pe sistemele tehnologice vechi poate fi mai dificilă (și a acordat un an de grație până în 2024 pentru produsele închise care nu mai sunt deschise vânzării sau reînnoirii). De asemenea, a indicat că dorește să vadă planuri stop-gap în care constrângerile legate de timp sau resurse înseamnă că programele IT nu vor fi gata la timp.
Tehnologia relativ de bază, care economisește costuri, poate necesita, de asemenea, adaptare. Asistența pentru clienți automată sau digitală nu se potrivește tuturor. Autoritatea de reglementare, în îndrumările sale, a evidențiat riscurile legate de liniile de asistență cu resurse insuficiente, sistemele de telefonie dus și site-urile web prost proiectate.
Ceea ce este dificil înaintea unei noi reglementări vaste, care se referă de fapt la grupuri de clienți mai degrabă decât la indivizi, este că băncile nu pot presupune că răspunsul corect va fi întotdeauna mai multe date și mai multă personalizare. La o audiere parlamentară recentă care a acoperit subiecte precum transmiterea ratelor mai mari ale dobânzilor către economisiți și creditele ipotecare standard costisitoare cu rată variabilă, șefii băncilor au vorbit despre eforturile de a identifica și de a împinge clienții către alte produse.
„Care este un rezultat bun din perspectiva clientului?” întreabă Chris Woolard, fost regulator FCA acum la EY. „Le cereți clienților să treacă la un produs cu o valoare mai bună sau automatizați decizia prin îmbunătățirea valorii produsului de bază? Datoria consumatorului face forță pentru a menține totul simplu pentru client.”
Sursa – www.ft.com
Pentru a fi la curent cu toate știrile, urmărește Financiarul.ro și pe Google News
Parteneri
Articole recomandate din rețeaua noastră
News24Rapid a bătut-o pe FC Argeș cu 3-1 și a urcat cel puțin până duminică pe primul loc în Superliga
Dolce SportRapid a bătut FC Argeș cu 3-1 și a urcat pe primul loc în Superliga
GetPonyA fost lansată licitația pentru 72 de mașini hibride break/SUV cu tracțiune 4×4
BravonetAlexandru Ciucu a apărut cu patru „muze” la petrecerea VIVA și a vorbit despre Alina Sorescu și fiicele lor
LylaCum alegi gelul de curățare după tipul de ten. Ingredientele pe care le recomandă un dermatolog
Revista IoanaCum poți economisi minimum 15% la Airbnb dacă stai 28 de nopți sau mai mult
