Soțul meu și-a vândut compania de marketing în urmă cu câțiva ani, iar eu sunt avocat. Avem trei copii adolescenți în vârstă de 13, 16 și 19 ani. Va exista o sumă semnificativă de avere care le va fi transmisă. Cum ar trebui să ne abordăm copiii noștri cu privire la bani? Ar trebui să le spunem cât de mult urmează să moștenească sau să ținem totul secret? Cum îi ținem cu picioarele pe pământ?
Nick Ritchie, director senior de planificare a averii la RBC Wealth Management, spune că aceste preocupări sunt comune în rândul creatorilor de avere din prima generație. S-ar putea să aveți coșmaruri cu ambiții frânte în momentul în care copiii înțeleg circumstanțele lor norocoase. Cu toate acestea, mai degrabă decât să păstrați secretul (alertă de spoiler: casa mare și vacanțele regulate sunt un indiciu), un dialog deschis și educația în materie de bani tind să fie cel mai bun punct de plecare.
Fiecare familie este unică. Pentru a ajuta la stabilirea celei mai bune abordări pentru a ta, poate fi util să iei în considerare trei pași: discuție, educare și revizuire. Înainte de a vorbi cu copiii, trebuie să vă înțelegeți valorile și preocupările, să definiți ce înseamnă averea pentru dumneavoastră și să fiți clar cu privire la cât de mult doriți să beneficieze copiii dumneavoastră, când și în ce scop. Un consilier de încredere poate oferi o opinie obiectivă în această etapă și poate documenta rezultatele.
Puteți apoi să vorbiți cu copiii cu scop și claritate. Această discuție nu trebuie neapărat să implice o revizuire rând pe rând a bilanțului familiei. Ar trebui să se concentreze pe educație și pe învățarea valorii banilor – cum să-i câștige, cum să-i economisească și cum să-i cheltuiască cu înțelepciune.
Un exercițiu util este să vă ajutați copiii să își stabilească propriul obiectiv financiar și să planifice realizarea acestuia. Acesta ar putea fi economisirea pentru o consolă de jocuri pentru cel de 13 ani sau o mașină pentru cel de 19 ani. Combinat cu mijloace de economisire și buget (cum ar fi banii de buzunar sau un loc de muncă cu jumătate de normă), acest lucru va consolida faptul că nu totul poate fi cumpărat la cerere și că uneori poate fi necesară puțină planificare.
O altă modalitate de educare este implicarea copiilor în deciziile privind sume mai mari de bani la care nu au acces imediat, cum ar fi un Junior Isa sau o pensie. Copiii dvs. pot participa la revizuirile anuale cu consilierii dvs., expunându-i la diferite metode de economisire, la posibilele riscuri asociate și la aplicarea strategiilor de investiții pe termen mai lung.
Pe măsură ce copiii dvs. îmbătrânesc și circumstanțele lor se schimbă, este important să vă revizuiți abordarea. S-ar putea să constatați că temerile dvs. cu privire la un beneficiar cheltuitor care își risipește moștenirea se atenuează în timp. De asemenea, este posibil să atingeți etape importante la care să vă bucurați să oferiți asistență financiară.
Între timp, un testament bine scris poate asigura respectarea dorințelor dumneavoastră în cazul în care veți muri. De asemenea, puteți lua în considerare înființarea unui trust de familie sau a unei companii de familie, care pot fi vehicule dinastice utile pentru a proteja averea pentru generațiile viitoare.
Sunt un inginer pensionar și mi-am vândut afacerea în urmă cu câțiva ani. Am investit în sectorul tehnologic și financiar din Marea Britanie printr-un amestec de acțiuni, aterizare peer-to-peer și investiții de tip angel. O parte din portofoliul meu locuiește, de asemenea, în SUA, adăugând astfel o expunere transjurisdicțională în amestec. Volatilitatea a exacerbat problemele pentru unul dintre start-up-urile fintech în care am investit puternic, cu insolvență cu siguranță la orizont. Fondurile mele de pensii sunt în pericol, iar prietenii îmi sugerează că ar trebui să iau măsuri legale. Ce căi de atac aș avea în cazul în care contagiunea ar duce la prăbușirea participațiilor mele?
Michael Jacobs, partener la Boies Schiller Flexner, spune că litigiul poate fi un instrument eficient pentru a recupera pierderile care decurg din investiții neperformante (cunoscute și sub numele de plăți întârziate). Cu toate acestea, circumstanțele în care este viabil, ca să nu mai vorbim de succes, depind de detaliile precise ale fiecărui caz în parte. Chiar și atunci, acțiunea în justiție nu ar trebui să fie primul pas; ar trebui să epuizați orice proces de reclamații, inclusiv prin intermediul Serviciului Ombudsmanului Financiar (FOS), dacă este cazul.
Ca punct de plecare, faptul că o investiție și-a pierdut valoarea nu va da naștere, în sine, la o cerere de despăgubire. Practic, toate investițiile cresc și scad în timp, cele mai multe dintre ele înregistrând mișcări abrupte în jos în perioade de turbulențe economice, cum este cea pe care o traversăm în prezent. Nu este neobișnuit ca, în aceste condiții financiare, companiile să dea faliment fără să aibă nicio vină, spulberând acționarii și creditorii negarantați.
Investițiile de tip „angel” în start-up-uri, așa cum ați făcut dumneavoastră, se realizează adesea cu speranța că unele întreprinderi s-ar putea să nu se lanseze niciodată. În timp ce câștigul poate fi considerabil dacă se întâmplă să susțineți următorul Uber sau Spotify, valoarea poate, de asemenea, să se prăbușească la zero. Pentru ca un litigiu să fie viabil, trebuie să identificați cu adevărat o anumită formă de abatere ca bază a pretenției dumneavoastră și s-ar putea să nu existe niciuna.
Deși dispuneți de o gamă largă de investiții, este discutabil cât de potrivite sunt acestea pentru o persoană aflată în poziția dumneavoastră; adică un pensionar care ar putea dori să evite să pună capitalul în pericol și să genereze un venit fiabil, mai degrabă decât să urmărească randamente ridicate prin oportunități cu risc ridicat.
Nu este clar dacă ați făcut aceste investiții în companii direct, cu propriile eforturi de diligență, sau prin intermediul unui intermediar pe bază de consultanță, cum ar fi un manager de avere sau un profesionist în domeniul investițiilor. În acest din urmă caz, atunci ați putea explora ce obligații v-au fost impuse, fie în temeiul reglementărilor Autorității de Conduită Financiară, fie în temeiul oricărui contract care stabilește baza pe care au fost de acord să vă ajute să vă investiți banii și dacă aceste obligații au fost încălcate.
De asemenea, pot fi formulate pretenții împotriva societății, a conducerii acesteia și a terților relevanți (cum ar fi auditorii) dacă investiția dvs. a fost făcută (sau ați continuat să o dețineți) pe baza unor informații inexacte pe care aceștia vi le-au furnizat. De asemenea, o omisiune de a furniza informații relevante. În cazul în care considerați că există motive care justifică o investigație suplimentară pentru a stabili dacă există sau nu o reclamație, ar putea fi utilă angajarea unui avocat care să vă asiste, în funcție de mărimea investiției dumneavoastră.
Dar fiți pregătit: cel mai mare obstacol în calea unui litigiu este costul – care poate include răspunderea pentru costurile celeilalte părți dacă pierdeți, ca să nu mai vorbim de timpul și energia emoțională pe care le poate consuma.
Opiniile din această rubrică sunt destinate exclusiv informării generale și nu ar trebui să înlocuiască sfaturile profesionale. Financial Times Ltd și autorii nu sunt responsabili pentru niciun rezultat direct sau indirect care rezultă din încrederea acordată răspunsurilor, inclusiv pentru orice pierdere, și își exclud răspunderea în totalitate.
Aveți o dilemă financiară pe care ați dori ca echipa de experți profesioniști de la FT Money să o analizeze? Trimiteți un e-mail confidențial cu problema dvs. la yourquestions@ft.com.
Următoarea noastră întrebare
Am lucrat ca antreprenor IT timp de mulți ani. Am primit recent o scrisoare de la HMRC, în care mi se spune că dețin informații care sugerează că este posibil să nu fi respectat normele fiscale IR35. Sunt convins că am făcut-o, deoarece am primit consultanță fiscală de la clientul meu, dar sunt îngrijorat în legătură cu semnarea certificatului anexat privind situația mea fiscală. Ce măsuri pot lua pentru a mă asigura că sunt pe deplin conform?
Sursa – www.ft.com