Băncile au început să includă în ofertele lor credite ipotecare cu dobândă fixă pe perioade de trei, cinci ani sau chiar pe întreaga durată a creditului, fiind motivate de creșterea considerabilă a dobânzilor variabile, care aproape s-au dublat față de cele fixe. Totuși, cele mai avantajoase dobânzi fixe sunt disponibile pentru așa-numitele credite verzi, care promovează investițiile în locuințe eficiente energetic. Diferența de dobândă între un credit verde și un credit ipotecar standard poate ajunge până la un punct procentual, chiar și la aceeași instituție bancară.
Top 10 credite ipotecare cu dobândă fixă. Ce bănci au oferte avantajoase
Opțiunile de creditare oferite de bănci cu dobânzi fixe pe câțiva ani sau pe întreaga durată a creditului sunt preferate pentru stabilitatea financiară pe care o asigură pe termen lung. Unul dintre principalele avantaje ale acestor dobânzi fixe este faptul că ratele lunare rămân constante, ceea ce permite o planificare bugetară mai eficientă și protejează împotriva fluctuațiilor economice care ar putea crește dobânzile.
Deținerea unui credit cu dobândă fixă oferă siguranță, permițând debitorilor să își administreze mai bine finanțele personale, fără a se teme de eventuale creșteri neprevăzute ale dobânzilor. În contrast, dobânzile variabile pot aduce incertitudine, mai ales în perioadele de volatilitate economică, dar pot fi avantajoase în anumite contexte.
Citeste si:
În prezent, indicele IRCC se situează la 5,86% și va rămâne la acest nivel până la 30 septembrie 2024. Dobânzile oferite de bănci diferă în funcție de mai mulți factori, cum ar fi valoarea și tipul creditului (standard sau verde), perioada de contractare și avansul solicitat. Dobânzile variabile, care intră în vigoare după o anumită perioadă, variază între 7,95% și 9,76%, în timp ce dobânzile introductorii se situează între 4,90% și 5,75%.
Vă prezentăm în continuare topul celor mai bune dobânzi la creditele ipotecare/imobiliare.
Raiffeisen Bank, BCR, BRD, Unicredit și CEC Bank ocupă primele locuri în topul celor mai accesibile credite ipotecare cu dobânzi fixe pe trei sau cinci ani, oferind cele mai avantajoase rate ale dobânzilor. Cu toate acestea, majoritatea ofertelor sunt disponibile doar pentru o perioadă limitată, fie până la finalul lunii octombrie, fie până la sfârșitul anului, ceea ce înseamnă că beneficiarii trebuie să acționeze rapid pentru a profita de aceste condiții favorabile.
Un exemplu relevant este cel al CEC Bank, care până la sfârșitul anului oferă credite ipotecare imobiliare simple cu o dobândă fixă de 5,55% în primii cinci ani, urmată de o dobândă variabilă. Acestă ofertă este valabilă pentru clienții care își încasează veniturile prin CEC Bank. Pentru cei care nu au veniturile virate în conturile băncii, dobânda crește ușor, ajungând la 5,65%. De asemenea, pentru creditele destinate achiziției de locuințe verzi, dobânda este și mai avantajoasă, fiind de 5,45% pentru primii cinci ani.
Un credit ipotecar imobiliar de 250.000 de lei, rambursat în rate lunare egale pe o perioadă de 25 de ani la CEC Bank, ar avea o primă rată de 1.642,93 lei, iar suma totală de rambursat ar fi de 565.610,13 lei. Această simulare este bazată pe o dobândă fixă de 5,55% în primii cinci ani, urmată de una variabilă, cu o DAE de 7,73%. De asemenea, banca nu percepe comision de rambursare anticipată, iar comisionul de analiză dosar este de 500 de lei. Campania este valabilă până la 31 decembrie 2024.
În continuare, pe următoarele locuri în topul celor mai mici dobânzi fixe se situează bănci precum Intesa San Paolo Bank, First Bank, ING Bank, Garanti Bank și Banca Transilvania. Aceste bănci, în special, oferă dobânzi competitive pentru creditele destinate achiziției de imobile verzi, care beneficiază de rate de dobândă mai reduse comparativ cu cele pentru locuințele mai vechi. Este de remarcat faptul că aceste oferte sunt parte a unui trend în creștere, pe măsură ce tot mai mulți clienți caută locuințe în centre rezidențiale noi, conform standardelor ecologice, informează economica.net.
Ce fluctuații sunt în cazul creditelor cu dobânda variabilă
Pentru creditele cu dobândă variabilă legate de IRCC, ratele dobânzilor variază semnificativ, pornind de la 7,95% și ajungând până la 8,65%, ceea ce reflectă sensibilitatea acestor împrumuturi la schimbările economice. Această fluctuație poate crea incertitudine pentru debitori, în special într-un context economic instabil, motiv pentru care mulți consumatori se îndreaptă spre opțiuni cu dobândă fixă, care le oferă o siguranță mai mare pe termen lung.
Introducerea IRCC ca indice de referință pentru creditele în lei a avut scopul de a oferi o imagine mai clară asupra costurilor reale de creditare, însă evoluția sa variabilă a pus presiune asupra bugetelor personale. Creșterea IRCC în ultimii ani a determinat o majorare a costurilor pentru cei cu credite variabile, accentuând interesul pentru dobânzile fixe, considerate mai sigure și mai previzibile în gestionarea finanțelor personale.
