Mulți dintre noi suntem învățați că este nepoliticos să vorbim despre bani. Nu se discută în public și cu siguranță niciodată în fața copiilor.
Am încercat ani de zile să sparg tabuul banilor în cadrul familiilor, încurajând clienții să aducă copiii adulți la întâlniri. Apelurile video facilitează mult mai mult din punct de vedere practic astăzi, permițând membrilor familiei să se scufunde cu ușurință în părțile relevante.
Există motive bune și egoiste pentru ca consilierii să încurajeze acest lucru. O cantitate uriașă de bani gestionați de clienți se mută de la o afacere de gestionare a averii la alta, pe măsură ce generația următoare își aduce proprii consilieri pentru a se ocupa de averea moștenită. Furnizarea unui serviciu care să treacă de la o generație la alta poate fi mai costisitoare, dar poate reduce acest flux de ieșire.
Iar pentru familiile însele există motive și mai bune pentru a lărgi numărul persoanelor implicate în discuții.
Astfel de întâlniri pot contribui la asigurarea că testamentele sunt scrise și actualizate – iar familia știe unde să le găsească. Putem discuta despre împuterniciri de durată. Constat că familiile sunt motivate să acționeze cu hotărâre atunci când le explic copiilor cât de dificil ar fi să se ocupe de bănci și altele asemenea fără autorizație dacă părinții lor ar avea un accident de mașină sau ar suferi un atac cerebral și ar deveni incapabili mintal.
Aceste discuții pot facilita, de asemenea, gestionarea succesiunii. Chiar și cu cel mai bun testament din lume – scuzați jocul de cuvinte – este puțin probabil să acoperiți totul. De-a lungul anilor, am asistat la numeroase dispute de familie cu privire la numărul de persoane cărora bunica le-a promis inelul de logodnă. Scrisorile de dorințe care formalizează discuțiile purtate cu familia și cu consilierul dumneavoastră asigură nu numai că intențiile dumneavoastră sunt îndeplinite de către executorii testamentari, ci și că acestea sunt clare.
Cunoașterea consilierului înseamnă, de asemenea, că copiii dvs. au pe cineva în care pot avea încredere în gestionarea afacerilor dvs., fie că deveniți incapabil, fie că muriți.
Aceasta poate permite discuții sănătoase despre transferul de avere acum. Dacă aveți multă avere, probabilitatea este că familia dvs. o va aprecia cel mai mult atunci când sunt tineri, când își cumpără prima casă și își cresc copiii, nu când au 70 de ani și primiți o felicitare de ziua de naștere de la rege. În același timp, însă, nu renunțați la prea mult prea devreme. Întotdeauna le spun clienților că cel mai bun cadou pe care îl pot oferi copiilor lor este să nu fie o povară pentru ei – s-ar putea să aveți nevoie de bani pentru costurile de îngrijire.
Întâlnirile de familie sunt o modalitate bună de a se asigura că averea familiei este utilizată în cel mai bun mod. De asemenea, ele pot ajuta următoarea generație să facă planuri. Dacă copiii știu cât de mult este posibil să moștenească, acest lucru le-ar putea afecta propriile planuri de economisire și cheltuieli sau le-ar putea da încrederea necesară pentru a-și începe proprii copii pe calea educației private la alegere.
Uneori, un copil are nevoie de ajutor acum, dar nu și frații săi. În mai multe ocazii, am întocmit planuri cu întreaga familie și am precizat clar cum va fi reechilibrată averea, astfel încât acest copil să primească mai puțin la deces, iar ceilalți să nu fie penalizați.
Am cunoscut discuții care au provocat mărturisiri din partea copiilor sau a nepoților cu privire la starea căsniciei lor – nu doriți să faceți o donație mare chiar înainte ca un cuplu să se despartă, dacă aceasta înseamnă că donația ar putea fi încurcată în acordul de divorț și jumătate din ea să dispară în buzunarele soțului care pleacă. În astfel de circumstanțe, cadourile au fost amânate.
Pot exista probleme. Banii – și cunoașterea detaliată a existenței lor – pot demotiva. Oferirea sumei potrivite și a momentului potrivit pentru cadouri este o chestiune delicată și, în mod inevitabil, vor avea loc unele discuții în acest sens fără ca familia să fie prezentă în cameră.
Un cuplu era îngrijorat de impozitul pe moștenire și, de asemenea, dorea să își ajute copiii, toți în vârstă de 20 de ani. Au decis să dea imediat câteva sute de mii de lire sterline fiecărui copil, dar ne-au cerut să desemnăm un tânăr planificator financiar care să îi îndrume. Copiii și-au discutat propriile planuri, au fost ajutați să își facă un buget și au fost învățați principiile de investiții. Toți au scris testamente, lăsându-și averea fraților lor pentru a se asigura că, în caz de deces, banii nu se întorc la părinți. Toți dețin acum case. Au, de asemenea, conturi Isas și pensii și economisesc. Niciunul dintre ei nu consideră că darul lor este garantat.
Găzduirea acestor întâlniri poate facilita discuțiile dintre părinți pe teme dificile – cum ar fi problema spinoasă a contractelor prenupțiale și postnatale
Pentru alte familii, aceasta este o șansă de a discuta despre valori – cum ar dori copiii să le fie gestionată moștenirea astăzi sau cum ar dori părinții să o cheltuiască mâine. Am văzut certuri pe această temă – prezența unui consilier în cameră poate dezamorsa tensiunea, dar nu întotdeauna oprește certurile. Un părinte înfuriat a reținut donațiile planificate pentru că fiul ei s-a plâns foarte tare în timpul ședinței că nu investește în conformitate cu principiile sale etice.
În general, totuși, consider că găzduirea acestor întâlniri poate facilita discuțiile părinților despre chestiuni dificile – cum ar fi problema spinoasă a contractelor prenupțiale și postnupțiale și transmiterea averii către copiii și nepoții care își întemeiază familii în afara protecției juridice și fiscale a căsătoriei.
Într-un caz, am ajutat un client al cărui fiu îl hărțuia constant pe tatăl său în vârstă și fragil pentru bani. I-am explicat clar de ce tatăl său avea nevoie de fiecare bănuț pe care îl avea, încurajându-l pe fiu să caute venituri în altă parte.
În cele din urmă, discuția poate asigura că nu există surprize la moartea dumneavoastră. Ajută copiii să știe, de exemplu, dacă ați contractat o ipotecă pe viață pentru a le da bani, astfel încât să nu aibă un șoc atunci când află că locuința familiei este ipotecată. Înseamnă că pot fi conștienți de taxele de revânzare costisitoare pentru proprietatea pe care ați cumpărat-o în satul de pensionari.
Oamenii nu au suficient de des aceste discuții. Ele nu funcționează întotdeauna, dar de multe ori sunt eliberatoare pentru toți cei implicați. Ele promovează ideea de bani de familie, care trebuie să fie apreciați și gestionați astfel încât să se răspândească în cascadă, susținând generație după generație.
Sursa – www.ft.com