Diferența între investiții și investițiile inteligente este pur și simplu o chestiune de decizie. Cei mai mulți investitori se concentrează pe economie, pe rating-urile analiștilor, pe performanța activelor individuale, sau pe educație, care sunt deopotrivă importante. Dar toate acestea te pot face să treci cu vederea anumite principii de bază esențiale.
Investițiile sunt un joc al deciziilor informate și al sincronizării cu piața. Se spune că poți crea bogăție dacă dispui de informațiile necesare la momentul potrivit. Dar este mai simplu de spus decât de făcut alegeri inteligente în materie de investiții. Volatilitatea pieței și evenimentele imprevizibile pot face ca și cele mai profitabile investiții să cadă în dizgrație.
Cheia este să îți adresezi întrebările corecte și să rămâi relevant pentru peisajul actual din piață. Care sunt cele mai bune modalități de a investi? Care este riscul pe care îmi pot permite să mi-l asum? Care sunt obiectivele mele si cel mai important, în ce să investesc bani în 2023?
Niște răspunsuri sincere la astfel de întrebări ar putea fi un bun punct de plecare, așa că aruncă o privire la aceste principii în timp ce încerci să-ți găsești drumul în luarea deciziilor de investiții.
5 Sfaturi pentru Investiții mai Inteligente în 2023 și ulterior
Aplicând câteva reguli simple, care sunt respectate chiar și de investitorii de succes din întreaga lume, ai putea avea șanse mai mari să îți atingi obiectivele de investiții pe termen lung.
1. Investește devreme
Să începi din timp este cel mai simplu dar și cel mai profund sfat pe care îl poate urma orice începător. Se spune că cine se trezește devreme, departe ajunge, iar statisticile confirmă acest lucru.
Investițiile pot părea înfricoșătoare, mai ales la o vârstă fragedă. Deși atracția investițiilor este reprezentată de randamente financiare și pensionare timpurie, acestea pot atrage după sine și pierderi și confuzie, mai ales dacă lipsește disciplina și o strategie adecvată de management al riscului. În același timp, a investi banii înseamnă să te abții de la a-i cheltui astăzi pe ceva care ți-ar putea aduce o bucurie pe termen scurt. Dar, dacă îți joci bine cărțile și investești devreme, probabilitatea de a ajunge la stabilitate financiară crește.
Atunci când începi să investești devreme, îi oferi portofoliului tău timp suficient pentru a crește exponențial datorită ”magiei” dobânzii compuse. Acest concept reprezintă procesul de reinvestire continuă a banilor pentru a obține mai multe randamente, ceea ce permite ca banii să crească mai repede atunci când sunt investiți pentru perioade mai lungi de timp. Pe de altă parte, este bine cunoscut faptul că lipsa de experiență și atitudinea de lăcomie îi poate expune pe tineri, și nu numai, la riscuri mai mari. Prin urmare, indiferent de vârstă, este esențial ca orice persoană să își descopere propriul stil de investitor, asigurându-se că nivelul de risc la care se expune este în concordanță cu situația sa financiară.
Chiar dacă începi cu o sumă mică, dacă începi devreme, vei avea mai mult timp pentru a-ți crește portofoliul. Cu toate acestea, indiferent de vârsta pe care o ai, nu este niciodată prea târziu să începi să investești.
2. Investește în mod regulat
Un plan de investiții sistematic presupune alocarea unei sume de bani într-o investiție în mod regulat pentru a profita de avantajele medierii costului în dolari.
Dollar-cost averaging sau medierea costului în dolari, este o practică care constă în investirea unei sume fixe în dolari la intervale regulate (de obicei, lunar), indiferent de evoluția pieței bursiere.
Pe lângă angajamentul pe termen lung pe care cei mai de succes sunt dispuși să și-l asume, o astfel de abordare pare a fi cheia în acest moment pe piețe. Există întotdeauna o șansă ca piața să scadă, mai ales dacă ne confruntăm cu o recesiune. Dar potențialul pe termen lung al pieței este mult mai important decât volatilitatea pe termen scurt.
Din punct de vedere istoric, piața a obținut randamente medii pozitive de-a lungul timpului, în ciuda faptului că s-a confruntat cu fluctuații semnificative pe termen scurt. Doar în ultimele două decenii, piața a cunoscut explozia bulei dot-com, Marea Recesiune, prăbușirea în primele etape ale pandemiei și actuala recesiune. Cu toate acestea, în ciuda a toate acestea, S&P 500 a crescut cu aproape 200% din 2000.
Ar fi grozav dacă am putea cumpăra acțiuni sau alte active investiționale atunci când piața este jos și să le vindem atunci când piața este sus. Din nefericire, eforturile de ne sincroniza cu piața se pot întoarce împotriva noastră, iar investitorii ajung să cumpere și să vândă într-un moment nepotrivit.
Atunci când utilizezi tehnica de mediere a costurilor în dolari, cumperi mai multe acțiuni asociate unei investiții atunci când prețul acțiunilor este mic și mai puține acțiuni atunci când prețul acțiunilor este mare. Acest lucru se poate traduce prin plata unui preț mediu mai mic pe acțiune în timp.
3. Construiește un portofoliu diversificat
Repartizarea portofoliului pe o gamă largă de active este considerată, în general, o modalitate eficientă de a reduce riscul și de a crește potențialul randament pe termen lung. Deținerea unui mix de tipuri de investiții va contribui la atenuarea riscului de scădere a portofoliului tău, întrucât valoarea unor investiții poate crește, în timp ce valoarea altora poate scădea.
Diversificarea portofoliului de investiții este o tehnică de management al riscului în care riscul este repartizat pe diferite clase de active, cum ar fi obligațiuni, acțiuni, fonduri mutuale și ia în considerare sectorul, industria și performanța economică. Scopul principal al acestui concept este de a reduce dependența de o anumită clasă de active, astfel încât, dacă acel activ nu performează bine, atunci întregul fond nu este afectat în mod negativ.
Începând cu anii 1970, când Vanguard a lansat primele fonduri de indici, indexarea este unul dintre principalii indicatori de diversificare. Acest concept este atât de răspândit în zilele noastre, încât numărul persoanelor care investesc în active unice este aproape nul.
Cu toate acestea, nu uita că diversificarea este o abordare care ajută la gestionarea riscului investițional, însă nu elimină în totalitate riscul de pierdere.
4. Elaborează un plan și respectă-l
Există o convingere comună în rândul investitorilor cu experiență că investițiile de succes încep prin stabilirea unor obiective de investiții realizabile și prin elaborarea unui plan pentru atingerea acestor obiective. Menținerea acestui plan pe drumul cel bun presupune evaluarea periodică și continuă a progresului.
Atunci când piețele devin agitate, chiar și investitorii experimentați își pot muta atenția către mișcările pe termen scurt. Acest lucru poate duce la decizii pripite, mai ales în încercarea de a te sincroniza cu piețele. De exemplu, investitorii pot vedea că piețele sunt în creștere și cumpără, dar o fac la un preț mare. Sau văd că piețele scad, își pierd încrederea și vând în pierdere. Cheia pentru a evita luarea unor decizii de investiții pripite este de a menține perspectiva și de a te concentra pe termen lung.
Dacă ai un plan bine structurat, poți să rămâi încrezător în el. Și vei ști că fluctuațiile zilnice ale pieței vor avea probabil un impact minim asupra obiectivelor tale pe termen lung sau asupra strategiei tale de investiții concepute pentru a te ajuta să le atingi.
Nu uita: întotdeauna vor exista evenimente care vor influența piețele de acțiuni pe termen scurt. Dar, pe termen lung, piețele au evoluat în mod istoric în sus.
Atingerea obiectivelor financiare pe termen lung înseamnă să accepți compromisul dintre risc și recompensă și să apreciezi caracteristicile istorice ale diferitelor tipuri de investiții.
5. Simplifică procesul
Investițiile pot fi complexe și consumatoare de timp. Tehnologia contribuie la simplificarea acestora.
Pentru unii, a acționa conform principiilor de mai sus este o provocare binevenită, dar dacă ești ocupat sau nu îți place să administrezi banii, s-ar putea să lași lucrurile să-ți scape. Simplificarea investițiilor tale poate face ca procesul să fie mai puțin descurajant și să îți fie mai ușor să rămâi implicat.
De exemplu, dacă deții mai multe conturi la diferite companii care oferă servicii financiare, poate fi dificil să obții o imagine clară a portofoliului tău în ansamblu. Cumularea conturilor cu același obiectiv la un singur broker de acțiuni de top ar putea facilita procesul de monitorizare a investițiilor tale. Asigură-te că ești atent la costurile totale, deoarece comisioanele excesive pot împiedica creșterea unui portofoliu – costându-te cu mii de dolari în timp. O atenție sporită la comisioane nu numai că ajută la minimizarea costurilor, dar permite, de asemenea, ca o mai mare parte din banii tăi să rămână investiți în piață și să lucreze în beneficiul tău. Nu poți controla ce se întâmplă în piețe, dar poți controla cât de mult plătești pentru a investi.
Concluzie
Lumea investițiilor poate fi complexă, dar există anumite principii care îi pot ajuta pe investitori. Indiferent dacă dispui de 1.000 sau de 1 milion de dolari pentru a investi, cele cinci principii de mai sus îți pot fi de folos în anii următori. Cu toate acestea, riscurile pot fi doar gestionate, nu și complet eliminate.