Posibile creșteri ale primelor de asigurare auto în România, pe fondul unei creșteri a daunelor
În perioada următoare, companiile de asigurări din România ar putea decide să majoreze primele pentru asigurările auto, în special în cazul celor cu un istoric ridicat de daune. Această tendință vine pe fondul unei scăderi a volumului primelor brute pentru asigurările RCA și a unei creșteri semnificative a despăgubirilor înregistrate în 2009.
La un seminar recent dedicat industriei asigurărilor, reprezentanții firmelor din domeniu au subliniat că este foarte probabil ca tarifele să fie ajustate, mai ales pentru segmentele cu o frecvență mare de daune. Liviu Stoicescu, președintele Biroului Asiguratorilor de Autovehicule din România și reprezentant al Omniasig, a menționat: „Dacă comparăm anumite prime cu cele din alte țări europene, observăm că sunt chiar duble față de cele practicate la noi. Este inevitabil ca într-un viitor apropiat să ne aliniem măcar la nivelul statelor fost comuniste.”
Conform datelor furnizate de Constantin Buzoianu, vicepreședinte al Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA), volumul primelor brute subscrise pentru polițele CASCO s-a redus cu 6% în 2009. În contrast, primele RCA au crescut cu 23%, ceea ce ridică semne serioase de întrebare având în vedere că despăgubirile au crescut considerabil atât pentru CASCO cât și pentru RCA.
Statisticile CSA arată o scădere a primelor brute subscrise pe CASCO la 3.32 miliarde lei în 2009 față de 3.55 miliarde lei anul anterior. Pe partea cealaltă, primele RCA au urcat la 2.15 miliarde lei comparativ cu 1.74 miliarde lei în anul precedent.
Numărul total al daunelor raportate s-a majorat cu aproximativ 7%, depășind pragul psihologic al 371.000 cazuri doar în anul menționat anterior; iar valoarea despăgubirilor plătite pe polițele RCA s-a majorat semnificativ – crescând cu aproape o treime – ajungând la suma impresionantă de 1.53 miliarde lei.
Hello! How can I assist you today?
În plus față de aceste date alarmante privind daunele și despăgubirile plătite către clienți, CSA raportează că numărul total al polițelor emise se ridică la aproximativ 6 milioane anual; gradul mediu de acoperire prin asigurările RCA atinge un procentaj notabil – circa 85% din parcul auto național.
De asemenea, valoarea medie a daunelor s-a majorat considerabil – crescând cu peste o cincime – atingând suma medie per daună estimată la aproape patru mii cinci sute lei (4.486 lei) până la finalul anului trecut.
Pe segmentul general al asigurării auto din România se estimează că volumul total al primelor ajungea până la sfârșitul lui 2009 la aproximativ cinci miliarde șase sute milioane lei (5.6 miliarde), ceea ce reprezenta nu mai puțin decât trei sferturi (76%) din totalitatea primelor brute subscrise pe piața generalistă.
Referitor la modificările recente implementate prin CSA – cum ar fi introducerea constatului amiabil – statisticile sugerează o reducere drastică (de circa două treimi) a cazurilor care necesită intervenția poliției; astfel companiile private gestionând acum peste șaptezeci mii dintre acestea fără implicarea autorităților publice.
Un alt aspect important este sistemul bonus/malus introdus recent care nu pare să fi generat efecte notabile asupra tarifării; conform datelori Omniasig doar un procent infim (1.4%) dintre polițe au fost afectate negativ prin aplicarea malus-ului iar restul clienților beneficiind fie menținerea tarifului inițial fie reduceri substanțiale datorită bonusurilor acordate.