Finantarea propriei locuinte: Ce trebuie sa stiti despre un credit cu garantie imobiliara

Achizitia propriei locuinte reprezinta un pas important pentru oricare dintre noi, fiind, de cele mai multe ori, cea mai mare investitie facuta de-a lungul vietii. Caminul in care urmeaza sa va mutati este mai mult decat o locuinta. Acesta va deveni refugiul dumneavoastra, locul in care va veti intoarce cu nerabdare indiferent de unde veniti si care va va oferi linistea de care aveti nevoie. Avand o importanta atat de mare in vietile noastre, „acasa” nu va reprezenta doar un spatiu, astfel ca procesul de achizitie si amenajare nu este tocmai unul simplu. De multe ori suntem nevoiti sa apelam la surse externe de finantare pentru a ne putea permite o achizitie de acest fel, insa este esential sa luam in considerare ca nu doar momentul achizitionarii este important, ci si amenajarea viitorului camin.

Deoarece in tot acest proces, cheltuielile au destinatii diverse, atunci cand vorbim de alegerea imprumutului ideal, atentia specialistilor este indreptata catre creditul cu garantie imobiliara, astfel ca in acest articol, vom explora acest tip de imprumut, beneficiile pe care vi le poate aduce, dar si optiunile pe care le aveti.

Un credit cu garantie imobiliara este acel tip de imprumut, care poate fi acordat atat de catre institutii financiare bancare, cat si de catre institutii financiare nebancare si a carui garantie este reprezentata de un bun imobil.

Banca sau IFN?

Majoritatea solicitantilor isi pun aceasta intrebare in momentul in care se gandesc sa acceseze un imprumut cu garantie imobiliara. Pentru a identifica cel mai benefic colaborator este de preferat sa va informati atent cu privire la conditiile impuse de catre ambele categorii de institutii.

Institutiile financiare bancare (bancile clasice) prezinta o serie de conditii si criterii mult mai rigide si complexe, in comparatie cu institutiile financiare nebancare (IFN). IFN-urile sunt cunoscute pentru flexibilitate, conditiile avantajoase si eficienta de care dau dovada in relatiile cu potentialii clienti sau clientii existenti.

Indiferent care va fi alegerea dumneavoastra, trebuie sa va asigurati ca institutia de la care urmeaza sa accesati un credit pentru casa, are un caracter flexibil, transparent, iar echipa este alcatuita din profesionisti in domeniul acordarii de credite, pregatiti sa va raspunda cu certitudine la orice intrebare sau situatie dificila pe care o puteti avea.

Cum functioneaza un credit cu garantie imobiliara fara venituri?

Acest tip de imprumut pentru casa este extrem de versatil si reprezinta solutia ideala pentru cei ce intentioneaza sa achizitioneze propria locuinta. Pentru a prezenta cu exactitate avantajele unui credit cu garantie imobiliara, ne vom raporta la confirgurarea acestuia in cadrul unui IFN, astfel ca beneficiile unui astfel de imprumut, fac referire la:

Flexibilitate

Un credit cu garantii imobiliare poate fi accesat atat in LEI cat si in EURO, clientii avand posibilitatea de a opta pentru moneda dorita, valoarea creditului putand sa ajunga pana la 500.000 LEI sau echivalentul in EURO.

De asemenea, spre deosebire de institutiile bancare clasice, in cadrul unui IFN, conditiile sunt mai flexibile in relatia cu clientii. In cazul in care doriti sa schimbati imprumutul in alta moneda (din LEI in EURO, sau din EURO in LEI) tot ce trebuie sa faceti este sa depuneti o cerere in care sa va exprimati aceasta intentie. In acest caz, nu se vor percepe taxe sau comisioane suplimentare, iar cererea va fi anexata la dosarul dumneavoastra de credit.

Criterii de eligibilitate permisive

Un alt avantaj important este contituit de conditiile pe care institutia financiara nebancara le adopta, in vederea acordarii creditului de care aveti nevoie.

Aceste criterii de eligibilitate sunt usor de indeplinit pentru clienti si se traduc prin:

• Solicitantul are datoria de a prezenta documentele referitoare la identificarea persoanei, a venitului si a garantiei sau garantiilor propuse.

• Este necesara existenta garantiilor acoperitoare conform normelor interne.

• Solicitantul trebuie sa aiba varsta minima de 18 ani.

• Solicitantul trebuie sa realizeze un venit net cumulat cu cel al codebitorului sau garantului de minim 1.000 Lei.

• Este necesara prezentarea documentelor de venit legale si acceptate de IFN.

Documentatie redusa

Documentatia reprezinta una dintre cele mai mari temeri ale solicitantilor atunci cand este vorba de acordarea unui credit. Motivul ce sta la baza face referire la bancile traditionale care solicita o multime de documente. In cazul unui IFN, documentele necesare pentru acordarea unor credite cu garantii imobiliare, sunt structurate in trei categorii dupa cum urmeaza:

1. Acte de identitate pentru solicitant, codebitori si/sau garanti:

• Acte de identitate;

• Documente care atesta starea civila;

2. Documente care atesta veniturile solicitantului si ale familiei sale:

• Adeverinta de venit;

• Sunt acceptate veniturile obtinute din orice tip de activitate legala;

3. Documente care atesta dreptul de proprietate asupra bunului imobil adus in garantie:

• Documente care atesta dreptul de proprietate;

• Incheierea de intabulare a dreptului de proprietate;

• Documentatia cadastrala;

• In cazul refinantarii externe se va prezenta contractul de credit si graficul de rambursare incheiat cu institutia financiara sau alta persoană fizica ori juridica;

• Alte documente solicitate (ex: certificat de atestare fiscala etc.)

Timpul de asteptare redus-

Daca in cazul institutiilor financiare bancare ne putem raporta la zile sau saptamani pana sa accesati creditul de care aveti atat de multa nevoie, atunci cand vorbim de un IFN, accesarea se poate realiza intre 2 si 24 de ore din momentul depunerii dosarului de credit complet.

Acesta este un avantaj foarte important pentru cei de au nevoie urgent de suma ce constituie obiectul creditului.

Destinatia creditului-Versatilitate

Un credit garantie imobiliara este un imprumut foarte versatil, aceasta proprietate speciala fiind data de catre destinatia sumei imprumutate, care nu este conditionata. Spre deosebire de creditul ipotecar, unde destinatia este clara, iar suma imprumutata poate fi utilizata cu un singur scop, un cred cu garantie imobiliara va poate ajuta sa achizitionati locuinta mult visata, dar si sa o mobilati, utilati si amenajati.

Modalitatile avantajoase de rambursare a sumei imprumutate-

Asa cum am mentionat anterior, luand in considerare caracterul flexibil pe care o institutie financiara nebancara il prezinta in relatia cu solicitantii, va puteti bucura de multiple modalitati de rambursare a creditului dumneavoastra, precum:

• Achitarea unui numar de rate lunare egale, formate din principal si dobanda calculata la soldul creditului, incepand cu luna calendaristica urmatoare acordarii imprumutului;

• Achitarea lunara a unui numar de rate egale formate din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rata unica de principal rambursata la scadenta finala a contractului;

• Achitarea unui numar de rate egale lunare formate doar din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rate lunare formate din principal si dobanda aplicata la soldul creditului, stabilite pentru o perioada partială din cadrul perioadei de creditare a contractului.

• Rambursarea anticipata, partiala sau totala, fara necesitatea unei cereri scrise si fara comisioane percepute.

Ratele, dobanda si comisioanele-Siguranta

Totii clientii care intentioneaza sa acceseze credite cu garantie imobiliara, se pot bucura de comisioane zero pentru analiza, aprobarea, acordarea sau rambursarea anticipata, partiala sau totala, a creditului.

De asemenea, in cadrul acestui tip de credit, rata si dobanda sunt fixe pe intreaga perioada de creditare. In felul acesta aveti o siguranta suplimentara cu privire la valoarea ratelor pe care urmeaza sa le achitati in viitor si va puteti planifica bugetul din timp.

Cum pot alege cea mai buna oferta?

Alegerea celei mai bune oferte de credit pentru viitoarea dumneavoastra locuinta nu este un lucru pe care aveti ocazia sa il faceti zilnic, astfel ca este indicat sa tineti cont de cateva aspecte importante pentru a va asigura ca veti face alegerea corecta, care sa fie in conformitate cu nevoile si posibilitatile dumneavoastra financiare.

In acest sens, este important sa aveti in vedere:

Colectarea ofertelor

Este de preferat sa nu va limitati doar la una sau doua oferte, ci sa obtineti cat mai multe, astfel incat sa va asigurati ca o alegeti pe cea mai potrivita.

Compatibilitatea dintre oferta de credit si resursele financiare de care dispuneti

Daca oferta primita depaseste cu mult bugetul dumneavoastra, este indicat sa renuntati la aceasta si sa va indreptati atentia catre ceva mai realist. Trebuie sa aveti capacitatea financiara de a suporta ratele lunare, fara a va crea noi datorii.

Analiza ofertelor si conditiilor

Dupa ce ati eliminat ofertele care nu se potrivesc cu fondurile dumneavoastra financiare, trebuie sa analizati cu atentie ofertele care au ramas. Analizati cu atentie rata, dobanda, comisioanele suplimentare, criteriile de eligibilitate, documentatia etc.

Analiza companiei si a echipei

Daca ati ales cea mai buna oferta pentru dumneavoastra, un pas foarte important este sa aflati mai multe despre companie. Este esential sa aveti siguranta ca veti putea beneficia de servicii si informatii de calitate si transparente. Relatia cu reprezentantul dumneavoastra si compania este foatrte importanta pe termen lung, in special cand discutam despre achizitia unei locuinte.

In concluzie, un credit cu garantie imobiliara este optiunea ideala pentru finantarea propriei locuinte. Aveti posibilitatea de a alege daca doriti sa colaborati cu o institutie financiara bancara sau nebancara, diferenta dintre cele doua fiind extrem de importanta. In cadrul unui IFN, accesarea unui astfel de imprumut poate fi utila in mai multe situatii precum: refinantare credit cu garantie imobiliara, satisfacerea nevoilor personale, achizitia unui autoturism si, bineinteles, a unei locuinte.

Achizitiile imobiliare si creditul cu garantie imobiliara reprezinta o combinatie de succes datorita caracteristicilor deosebite pe care acest tip de imprumut le detine. Deoarece acest credit nu are o destinatie fixa, precum creditul ipotecar, puteti utiliza suma imprumutata atat pentru achizitia locuintei, cat si pentru procesul de amenajare a acesteia.

Acum puteti avea locuinta de vis, rapid, simplu si sigur, prin accesarea unui credit cu garantie imobiliara!