Dacă te gândești să aplici pentru primul tău împrumut bancar, este important să cunoști anumite informații, atât pentru a le putea oferi potențialilor creditori, cât și pentru a gestiona mai eficient procesul de aplicare și, ulterior, rambursarea datoriei.
Împrumuturile bancare sunt diverse și se delimitează, în special, prin specificul lor. Cele mai cunoscute sunt: creditul de nevoi personale, creditul ipotecar și creditul auto. Deși fiecare are propriile sale caracteristici, există câteva aspecte comune de care trebuie să ții cont pentru orice tip de împrumut bancar.
Iar despre acestea, vom discuta în rândurile ce urmează.
1. Istoricul și scorul tău de credit
Istoricul și un scor de credit bun demonstrează creditorilor că ești capabil să îți achiți datoriile în timp util. Cu cât scorul tău de credit este mai bun, adică mai mare, cu atât ai mai multe șanse de a-ți asigura un împrumut în cele mai favorabile condiții. Acest aspect este crucial atunci când vrei să obții un credit ipotecar.
Scorurile de credit variază de la 300 la 850 și se bazează pe factori precum: istoricul plăților, valoarea datoriei/datoriilor restante și durata istoricului de credit (de când ai accesat pentru prima dată un împrumut). Mulți creditori solicită debitorilor să aibă un scor minim de aproximativ 600 pentru a se califica, dar unele instituții vor oferi împrumuturi solicitanților chiar și fără niciun istoric de credit.
2. Venitul lunar și bugetul general
Atunci când alegi să te împrumuți, este recomandabil să ai o siguranță financiară care să îți permită să rambursezi împrumutul și să îți poți acoperi și cheltuielile obișnuite. Toți creditorii impun debitorilor să aibă un venit stabil pentru a se asigura că au mijloacele necesare pentru a rambursa un nou împrumut.
Evaluează-ți venitul și bugetul pe care-l ai la dispoziție ca să-ți dai seama dacă este loc pentru o altă plată. Încearcă să răspunzi la următoarea întrebare: După ce mi-am plătit toate facturile și am pus bani deoparte în contul de economii, mi-au rămas suficiente resurse pentru a gestiona un împrumut cu ușurință?
Dacă venitul tău îți permite să ai grijă de cheltuielile uzuale în timp ce economisești pentru viitor, înseamnă că ai o bază financiară solidă și ești pregătit să aplici pentru un credit ipotecar.
3. Garanția pentru plata împrumutului
Dacă soliciți un împrumut de nevoi personale garantat, creditorul îți va solicita să gajezi active valoroase pe care le detii tu sau un garant. În cazul creditelor ipotecare sau auto, garanția este, de obicei, legată de scopul subiacent al împrumutului.
Împrumuturile garantate trebuie susținute de un activ și va trebui să prezinți o dovadă legală privind dreptul de proprietate asupra activului.
Prin urmare, garanțiile ajută propriu-zis la garantarea anumitor împrumuturi, ceea ce înseamnă că te poți califica pentru o rată a dobânzii mai mică pentru anumite credite, dar riști să pierzi activul implicat dacă ratezi plățile ratelor.
În același sens, includerea unei persoane în calitate de co-debitor în cererea de împrumut, te poate ajuta să te califici pentru întreaga suma de care ai nevoie. Această persoană va fi considerată la fel de responsabilă pentru rambursarea creditului, în cazul în care nu mai poți achita datoria.
Condițiile de eligibilitate pentru un împrumut bancar variază în funcție de creditor, dar există câteva considerații, cum ar fi scorul de credit și venitul, pe care instituțiile financiare le analizează întotdeauna atunci când revizuiesc o solicitare.
Sfat: Înainte de a aplica pentru un împrumut, familiarizează-te cu criteriile pe care trebuie să le îndeplinești și cu documentația pe care trebuie să o furnizezi.
