Plăţile lunare pentru automobile au atins un nivel record, conform unui raport recent, cu diferențe importante în funcţie de scorul de credit al cumpărătorului.
În prezent, ratele lunare pentru o mașină nouă au ajuns să se apropie de costul unei chirii. Preţurile autoturismelor au crescut semnificativ în timpul pandemiei și nu au revenit la valorile din trecut. Mulți români continuă să plătească sume mari atât pentru mașini noi, cât și pentru cele rulate, iar această tendinţă pare să se menţină pe piața auto. Pentru mulți, achiziţia unui autoturism cu ajutorul unui credit auto este principala opțiune, iar costurile totale pot depăși cu mult bugetul lunar dacă nu sunt atent gestionate.
Ratele la mașini noi, la un nivel care schimbă calculele
Potrivit celui mai recent raport Experian, în al treilea trimestru al anului 2025, rata lunară medie pentru un credit auto destinat achiziției unei mașini noi a ajuns la 748 de dolari. Deși suma este cu un dolar mai mică față de trimestrul trecut, este cu 12 dolari mai mare comparativ cu aceeași perioadă din 2024.
Valoarea medie împrumutată pentru o mașină nouă a fost de 42.332 de dolari. Totuși, nu toți cumpărătorii plătesc aceeași rată lunară. Scorul de credit influențează semnificativ costul final al creditului, iar dobânda fixă sau variabilă poate face diferenţa între o rată accesibilă și una greu de susținut.
Cei cu scoruri de credit între 601 și 660, cunoscuți ca „Near-Prime”, au rata lunară cea mai ridicată, de 793 de dolari. În schimb, cei cu scoruri foarte bune, „Super Prime” (781-850), achită o rată medie de 727 de dolari. Pentru persoanele fizice cu venituri medii, aceste diferenţe pot însemna o presiune suplimentară asupra bugetului familial.
Un detaliu din contract poate schimba tot ce știai despre costuri
Cumpărătorii cu cel mai mic scor de credit, „Deep Subprime” (300-500), plătesc în medie 748 de dolari pe lună pentru o mașină nouă, adică exact media generală. Chiar dacă suma împrumutată este mai mică, dobânzile ridicate le cresc considerabil rata lunară. Aceste rate lunare ridicate, comparabile cu o chirie, sunt tot mai greu de suportat pentru românii care nu au un scor de credit bun.
Dobânda medie pentru această categorie ajunge la 15,85%. Deși valoarea creditului este de doar 35.286 de dolari, costul lunar rămâne ridicat din cauza dobânzii mari. Aceste condiţii sunt similare cu cele întâlnite la creditele rapide, unde costurile finale pot depăși așteptările inițiale.
Cumpărătorii „Near-Prime” (601-660) plătesc o dobândă de 9,77% și accesează cel mai mare împrumut mediu, de 44.526 de dolari, ceea ce duce la o rată lunară de 793 de dolari.
Diferenţele ascunse în funcţie de scorul de credit
lată cum variază ratele și condiţiile de creditare în funcţie de scorul de credit:
- Super Prime (781-850): Rată lunară: 727$, Dobândă: 4,88%, Împrumut mediu: 40.534$, Termen: 64,8 luni.
- Prime (661-780): Rată lunară: 754$, Dobândă: 6,51%, Împrumut mediu: 44.480$, Termen: 72,21 luni.
- Near-Prime (601-660): Rată lunară: 793$, Dobândă: 9,77%, Împrumut mediu: 44.526$, Termen: 75,03 luni.
- Subprime (501-600): Rată lunară: 780$, Dobândă: 13,34%, Împrumut mediu: 39.841$, Termen: 74,3 luni.
- Deep Subprime (300-500): Rată lunară: 748$, Dobândă: 15,85%, Împrumut mediu: 35.286$, Termen: 72,66 luni.
Termenele de creditare tind să fie mai lungi pentru cei cu scoruri de credit scăzute, o strategie care ajută la menţinerea ratelor lunare la un nivel mai accesibil, însă costul total plătit este mai mare din cauza dobânzilor. Aceste aspecte sunt esențiale pentru cei care doresc să își gestioneze eficient bugetul și să evite problemele financiare pe termen lung.
Piaţa mașinilor rulate vine cu alte provocări
Creșterea prețurilor nu se oprește la mașinile noi. Și piaţa auto second-hand a înregistrat scumpiri consistente, ceea ce a dus la rate lunare mai mari pentru cumpărători. Acest fenomen afectează tot sectorul auto, unde cererea rămâne ridicată, iar oferta limitată menţine preţurile sus.
În ultimul trimestru, rata medie pentru o mașină rulată a fost de 532 de dolari, pentru un credit mediu de 27.128 de dolari. La fel ca în cazul mașinilor noi, scorul de credit influențează suma plătită lunar. Pentru cei care nu pot accesa credite pentru casă sau alte tipuri de împrumuturi avantajoase, achiziţia unei mașini rămâne una dintre cele mai mari cheltuieli personale.
Cumpărătorii „Deep Subprime” de mașini rulate achită, în medie, 556 de dolari pe lună, iar cei „Super Prime” plătesc 527 de dolari lunar. Diferenţa anuală dintre cele două categorii ajunge la 348 de dolari.
Cei cu scor de credit foarte mic plătesc și cele mai mari dobânzi pentru mașinile rulate, ajungând la 21,60% pentru un credit mediu de 21.149 de dolari. În acest context, este importantă o analiză atentă înainte de a lua decizia de achiziție, mai ales dacă veniturile nu permit rambursarea rapidă a creditului.
Când alegi o mașină, detaliile pot face diferența în buget
Găsirea unui autoturism potrivit nu este o misiune ușoară, iar obținerea finanțării poate fi la fel de complicată. Scorul de credit influențează nu doar dacă poţi accesa un credit, ci și cât vei plăti lunar și ce mașină îţi permiţi cu adevărat. Mulţi români se orientează către credite auto sau leasing, dar trebuie să ţină cont de toate costurile implicate, inclusiv asigurarea și întreţinerea.
Experian recomandă să cauţi soluţii de finanţare înainte de a merge la showroom. O aprobare prealabilă de la bancă sau de la o instituţie financiară te ajută să-ţi stabilești clar bugetul și să negociezi mai eficient. Totodată, compararea ofertelor de la mai multe bănci sau IFN-uri poate face diferența la costul total al creditului.
Este esenţial să compari ofertele de creditare, să înţelegi modul în care scorul de credit influenţează dobânda și să calculezi costul total al creditului, nu doar rata lunară. O planificare atentă poate preveni problemele financiare pe termen lung. În plus, trebuie avut în vedere și cursul valutar, mai ales dacă veniturile sau ratele sunt în valută.
Cu ratele lunare la niveluri record și diferențe mari în funcție de scorul de credit, planificarea înainte de achiziţie devine mai importantă ca niciodată. Costurile reale de deţinere, inclusiv rata, asigurarea și întreţinerea, trebuie să se potrivească cu bugetul lunar pentru a evita dificultăţile financiare.
Tendinţe care pot schimba deciziile cumpărătorilor
Creșterea continuă a prețurilor la mașini și a ratelor lunare pune presiune pe clienţi, mai ales pe cei cu scoruri de credit mai mici. În perioada următoare, aceste tendințe ar putea să continue, iar informarea și planificarea devin esenţiale pentru oricine vrea să cumpere o mașină nouă sau rulată. Pentru a evita surprizele neplăcute, este recomandat să consulți și Protecția Consumatorilor atunci când ai dubii legate de contractele de creditare.
Pentru a fi la curent cu toate știrile, urmărește Financiarul.ro și pe Google News
Parteneri
Articole recomandate din rețeaua noastră
News24O armă de vânătoare furată dintr-o casă rămâne de negăsit. Poliția caută în zona Poiana Lungă cu drone și câine de urmă
Dolce SportStan Wawrinka se retrage după eșecul cu Lehecka la Basel. Va juca un demonstrativ la București
GetPonySemafoarele dirijează trecerea alternativă pe podul dintre Giurgiu și Ruse până pe 4 decembrie
BravonetLora și Ionuț Ghenu nu merg mereu împreună la petreceri. El vine când dorește
LylaInjecțiile pentru ridurile de expresie nu încep obligatoriu la 30 de ani. Ce contează la consultație
Revista IoanaIntrarea la Târgul de Crăciun din Sibiu e gratuită. Biletul de o zi pentru atracțiile principale costă 100 de lei
