După 10 creșteri consecutive ale ratelor începând cu martie 2022, Fed a lăsat să se înțeleagă că va frâna probabil creșterea ratelor în viitorul apropiat. Deci, ce ar trebui să faceți – și ce nu ar trebui să faceți cu banii dvs. chiar acum pe fondul acestei știri? Iată ce ne-au spus profesioniștii.
Luați în considerare un CD
Mulți consumatori s-au bucurat de avantajul de a avea banii în conturi care plătesc rate ridicate. Înainte ca aceste oportunități să înceapă să se reducă pe măsură ce ratele scad, acum ar putea fi momentul să vă interesați de CD-uri. Dacă un CD se potrivește planului dumneavoastră de investiții, multe dintre ele plătesc 5% și chiar mai mult. Vedeți câteva dintre cele mai bune rate CD pe care le puteți obține acum aici.
„Nu există niciun avantaj de a aștepta dacă sunteți capabil să vă blocați acum”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate, care adaugă că nu va exista combustibil pentru a conduce randamentele CD-urilor mai mari și riscul este că randamentele pe scadențele pe termen mai lung ar putea începe să se retragă.
„Dacă aveți nevoie de numerar în termen de 12 până la 24 de luni, cumpărarea unui CD chiar acum ar fi inteligentă. Doar asigurați-vă că nu ajunge la scadență mai târziu decât atunci când banii dvs. trebuie să fie gata și disponibili pentru a fi cheltuiți „, spune planificatorul financiar certificat Blaine Thiederman la Progress Wealth Management. Vedeți unele dintre cele mai bune rate CD pe care le puteți obține acum aici.
Puneți-vă economiile într-un cont de economii cu randament ridicat.
Pentru că majoritatea băncilor încă plătesc cenți pe conturile de economii tradiționale, planificatorul financiar certificat Charles Thomas III de la Intrepid Eagle Finance spune că ar trebui să vă uitați la conturile de economii cu randament ridicat – unele plătesc 4% sau mai mult. Vedeți unele dintre cele mai bune rate ale conturilor de economii pe care le puteți obține aici.
„Conturile de economii au în prezent flexibilitate, lichiditate și rate mai mari, care ar putea dispărea dacă ratele ar trebui să scadă, dar nu există penalități pentru retragerea anticipată, ceea ce vă oferă flexibilitate și lichiditate”, spune planificatorul financiar certificat Mark Struthers de la Sona Wealth Advisors.
Ken Tumin, fondator al DepositAccounts.com, spune că randamentul mediu al conturilor de economii online în luna mai este de 3,87%, ceea ce este mult mai mare decât randamentul mediu general al conturilor de economii de 0,38%. „Aceasta este o diferență de aproximativ 3,5 puncte procentuale, iar pentru un sold de 10.000 de dolari, diferența ar duce la o dobândă suplimentară de 350 de dolari într-un an”, spune Tumin.
Dar cu o inflație ridicată, este înțelept acest lucru? Până la un punct, da, spun profesioniștii. „Toată lumea are nevoie de un cont de urgență, de ce să vă păstrați economiile într-unul care plătește mai puțin”, spune Thiederman. Profesioniștii spun că americanii au nevoie undeva între 3-12 luni de cheltuieli esențiale de trai în fondul lor de economii de urgență. Vedeți unele dintre cele mai bune rate ale conturilor de economii pe care le puteți obține aici.
Aruncați o privire la trezorerii
O altă opțiune de analizat sunt titlurile de trezorerie americane individuale. „Vreți să blocați aceste rate mai mari înainte ca ele să scadă. Rata de pe piața monetară sau din contul de economii ar putea dispărea peste noapte, dar cu CD-urile sau cu titlurile de Trezorerie americane individuale, vă puteți bloca rata dacă le păstrați până la scadență”, spune Struthers.
În prezent, avem de-a face cu o curbă de randament inversată, ceea ce înseamnă că ratele dobânzilor sunt mai mari pe termen scurt și mai mici pe termen mediu și lung. „Acest lucru este foarte neobișnuit și probabil că nu va dura. Ar putea fi un moment bun pentru a încerca să blocați aceste rate ale dobânzii mai mari, desigur, trebuie să vă evaluați nevoile pe termen scurt și să vă asigurați că aceste fonduri nu sunt necesare pe durata perioadei de deținere a veniturilor fixe „, spune Peter Salkins, planificator financiar certificat la Integrated Partners.
Plătiți cât mai repede datoriile cu dobândă mare
În cele din urmă, chiar dacă Fed a terminat cu creșterea ratelor, costul împrumuturilor rămâne ridicat. „Ratele la cardurile de credit sunt de peste 20%, iar liniile de credit pentru locuințe sunt cele mai mari din ultimii 15 ani, astfel încât achitarea datoriilor rămâne extrem de importantă. Folosiți o ofertă de transfer de sold 0% pentru a accelera rambursarea datoriilor de pe cardul de credit, deoarece achitarea datoriilor și creșterea economiilor de urgență vă vor pune pe baze financiare mai solide, indiferent de ceea ce se întâmplă în economie în lunile următoare”, spune McBride.
Cu excepția unei crize financiare, Tumin spune că este puțin probabil ca Rezerva Federală să reducă rapid ratele. „Astfel, consumatorii nu ar trebui să se aștepte la o reducere rapidă a ratelor dobânzilor la cărțile lor de credit și la alte împrumuturi cu rată variabilă. În consecință, consumatorii ar trebui să continue să acorde prioritate reducerii datoriilor lor care au rate ridicate ale dobânzii”, spune Tumin. În plus, faptul că majorările de rate se apropie de sfârșit ar trebui să le dea consumatorilor mai multă încredere în luarea deciziilor. „Cu toții putem reuși în această nouă normalitate a ratelor mai mari dacă ratele sunt stabile. S-ar putea să nu avem creșterea pe care am avut-o când ratele erau de 0%, dar consumatorii și întreprinderile pot face planuri atunci când ratele sunt stabile, mai ales dacă acestea scad puțin”, spune Struthers.
Ratele ipotecare rămân puternic influențate de ratele Fed, dar sunt afectate și de o serie de alți factori. „O inflație mai mică și o economie în încetinire sunt condițiile prealabile pentru rate ipotecare mai mici”, spune McBride.
Thiederman spune că cumpărătorii și vânzătorii se pot aștepta ca prețurile caselor să înceteze să mai scadă în curând, pe măsură ce imobiliarele se redresează. „Aceasta înseamnă, de asemenea, că ratele vor începe probabil să scadă din nou ușor sau cel puțin să se stabilizeze”, spune Thiederman. Totuși, cu o inflație de aproape 5%, McBride spune că aceasta trebuie să înceapă să scadă mai repede înainte ca ratele ipotecare să înregistreze o scădere semnificativă și susținută. „Dacă economia încetinește semnificativ în a doua jumătate a anului și temerile legate de recesiune sunt validate, ratele ipotecare vor scădea chiar dacă Fed nu reduce imediat ratele”, spune McBride. Vedeți unele dintre cele mai bune rate ipotecare pe care le puteți obține aici.
Dacă cumpărați o casă nouă, fiți conservator cu orice ipoteză și nu presupuneți că ratele se vor îmbunătăți în curând. „Piața împrumuturilor pentru locuințe a luat în calcul toate creșterile de rate ale Fed în avans, deoarece ipotecile au rate fixe care sunt evaluate cu un termen mult mai lung în minte, în comparație cu alte tipuri de împrumuturi. Dacă Fed oprește majorările de rate, ratele ipotecare ar trebui, de asemenea, să se stabilizeze”, spune Jill Gonzalez, analist la WalletHub.
Deși este posibil să puteți refinanța pentru o rată mai mică la un moment dat în viitor, nu vă bazați pe faptul că acest lucru se va întâmpla imediat. „Doar pentru că creșterile de rate se opresc sau se opresc nu înseamnă că ratele vor scădea în curând. Fed ar putea menține ratele la aceleași niveluri pentru o perioadă de timp”, spune Thomas. Struthers spune că eroarea pentru rate este în scădere, așa că, dacă vă gândiți să cumpărați o locuință, s-ar putea să merite să așteptați. „Prețurile se vor stabiliza adesea odată ce oamenii se vor obișnui cu noua rată mai mică. Încercarea de a cronometra accesibilitatea și combinația dintre rate și preț poate fi dificilă”, spune Struthers.
În timp ce o mulțime de proprietari de locuințe ar putea fi înclinați să vândă, mulți dintre cei care s-au refinanțat în ultimii doi ani sunt acum probabil reticenți în a renunța la ratele lor ipotecare foarte scăzute dacă acest lucru înseamnă că trebuie să contracteze o ipotecă la o rată mai mare. „Dar dacă ratele la creditele ipotecare scad la 5,5% sau mai jos, acest nivel ar putea fi suficient de scăzut pentru a motiva o mulțime de oameni să vândă și să se mute”, spune Holden Lewis, expert în case și credite ipotecare la NerdWallet.
Sursa – www.marketwatch.com
Pentru a fi la curent cu toate știrile, urmărește Financiarul.ro și pe Google News
Parteneri
Articole recomandate din rețeaua noastră
Revista IoanaUnele cereale vândute în România depășesc 58% zahăr. Cum citești valorile de pe ambalaj
News24Zelenski anunță că rafinăriile din Rusia vor fi atacate din nou de Ucraina
Dolce SportLisandro Martinez reproșează șefilor lui Manchester United transferurile după 0-2 cu Atlético Madrid
GetPonyCum se alege corect uleiul cutiei de viteze și de ce un produs cu vâscozitate identică poate provoca probleme
BravonetRJ Mitte vorbea despre timpul său limitat cu o săptămână înainte să moară la 34 de ani
LylaBotoxul administrat de persoane neautorizate a trimis 16 paciente la spital în Antalya
