Autoritatea de Supraveghere Financiară a dispus pe 8 aprilie sancționarea societății Grawe, al patrulea mare jucător de pe piața asigurărilor RCA din România, alături de șase membri ai conducerii. Valoarea cumulată a amenzilor depășește pragul de 900.000 de lei, decizia având la bază deficiențe identificate în procesele interne.
Motivele sancțiunilor și impactul asupra rezervelor RCA
Reprezentanții autorității au explicat că deciziile de sancționare au legătură, „în principal, cu sistemul de guvernanță al companiei aferent activității de management al riscului”. Pentru abaterile constatate, compania Grawe a primit o amendă directă de 534.200 de lei „pentru neadecvarea mecanismelor de control intern, inclusiv în ceea ce privește procesele de identificare, evaluare, monitorizare, gestionare și raportare a riscurilor și pentru constituirea la data de 30.06.2025 a unui nivel insuficient al rezervei de daune avizate RCA”.
Când analizăm aceste date tehnice, trebuie să înțelegem mecanismul rezervelor de daune avizate (cunoscute în industrie sub acronimul RBNS, Reported But Not Settled). Acestea reprezintă sume blocate contabil pentru acoperirea despăgubirilor în dosarele de daună deja raportate, dar neplătite încă.
Cifrele indică o subevaluare a acestor fonduri necesare.
Cum se reflectă o astfel de decizie de supraveghere în siguranța polițelor pe care le achiziționați pentru flotele auto ale afacerii dvs.? Oficialii instituției au detaliat că amenzile au fost dictate „pentru deficiențe în guvernanța și managementul riscului, care au afectat și activitatea de administrare a daunelor RCA”.
Sancțiuni individuale pentru conducerea executivă
Dincolo de amenda aplicată persoanei juridice, ASF a îndreptat măsurile punitive direct către top managementul asigurătorului.
Iar abordarea supraveghetorului a fost una severă. Vicepreședintele directoratului, Monica Spătaru, a primit cea mai mare sancțiune individuală, în valoare de 132.600 de lei. Președintele directoratului, Dragoș Călin, și membrul directoratului, Voicu Cristian, au fost amendați fiecare cu câte 100.400 de lei. Motivul principal invocat pentru cei trei lideri este că „nu au luat măsurile necesare pentru adecvarea, în cadrul sistemului de guvernanță al societății, a politicilor interne, astfel încât modalitatea de stabilire a despăgubirii să țină cont de jurisprudența și de practica societății, să fie adaptată la realitatea economică și, implicit, în cadrul sistemului de guvernanță să se asigure o administrare corectă, eficientă și prudentă a activităților specifice constituirii/menținerii rezervei de daune avizate RCA”.
După cum a relatat luni dimineața Hotnews pe baza datelor furnizate de autoritate, sancțiunea suplimentară pentru Monica Spătaru a venit deoarece, în rolul de „responsabil cu activitatea funcției de audit intern externalizată nu s-a asigurat că funcția de audit intern, externalizată și-a îndeplinit sarcinile prin adoptarea, în mod realist, a unei abordări bazate pe risc în stabilirea priorităților precum și că a fost menținut un plan de audit adecvat”.
Au urmat sancțiuni pentru funcțiile critice și cheie. Liviu Ciprian Căescu a fost amendat cu 20.200 de lei „pentru faptul că nu s-a asigurat de îndeplinirea obligațiilor prevăzute de procedurile interne de verificare a calculului rezervei de daune avizate pentru anumite de dosare de daună”. Mihaela Andreea Onofriesei, având funcție cheie actuariat, a primit o amendă de 12.500 de lei „pentru faptul că activitățile specifice realizate în vederea identificării riscului de rezerve au condus la încadrarea acestui risc la un nivel mult inferior celui real”. O sumă identică, de 12.500 de lei, a fost aplicată Andreei Balint, cu funcție cheie conformitate, „pentru faptul că nu si-a îndeplinit toate obligațiile prevăzute de cadrul legal aplicabil acestei funcții”.
Instituția a clarificat amploarea acțiunii de control: „Aceasta este explicația principală pentru sancționarea atât a persoanelor cu responsabilități în activitatea de management al riscului (conducere executivă, actuar, responsabil audit intern, responsabil conformitate) cât și a modului de aplicare a acestor responsabilități. Efectul deficiențelor constatate au fost identificate și în activitatea de administrare a daunelor. Nu a fost o simplă evaluare bazată pe cerințele de conformare, ci și o evaluare bazată pe riscuri. Activitatea de management al riscului este una esențială pentru orice instituție financiară. Din acest motiv, sancțiunile aplicate au avut o valoare relativ ridicată”.
Răspunsul companiei și contextul pieței de asigurări
Însă conducerea asigurătorului are o perspectivă diferită asupra situației curente a portofoliului. Într-o declarație oficială, reprezentanții Grawe au transmis: „Analizăm conținutul deciziei ASF și acțiunile posibile. Deficiențele constatate în urma controlului ASF sunt în proces de evaluare, iar majoritatea au fost deja remediate încă de anul trecut și sunt reflectate integral în situațiile financiare aferente anului 2025.”
Mai mult, aceștia au ținut să precizeze clarificări operaționale, subliniind că „Aspectele care au stat la baza sancțiunilor nu vizează plata despăgubirilor sau gestionarea petițiilor”. Compania a adăugat că „își menține angajamentul pe termen lung față de clienți și parteneri, susținut de stabilitatea financiară și de investițiile realizate constant de acționari de-a lungul timpului.”
Aceste decizii nu sunt singulare pe piața locală în primul trimestru. În ianuarie, Signal Iduna Asigurare Reasigurare a primit o amendă de 34.200 de lei, urmată în februarie de sancționarea Groupama cu 23.800 de lei și German Romanian Assurance cu 7.100 de lei pentru nereguli de guvernanță internă. În martie, BRD Asigurări de Viață și Asirom VIG au primit avertismente scrise pe zona de raportare privind prevenirea spălării banilor.
Pentru a stabili limitele legale de intervenție în astfel de dosare, ASF a punctat că „Legea 237/2015 prevede un maxim al amenzii ce poate fi aplicată asigurătorilor de 5.000.000 lei iar, în cazul persoanelor din conducere și functii cheie/critice, un maxim de 1.000.000 lei. Este de reținut faptul că cele constatate au avut legătură cu eficiența unor procese precum și cu comportamentul unor persoane și nu cu situația financiară a companiei.”
Pentru a fi la curent cu toate știrile, urmărește Financiarul.ro și pe Google News
Parteneri
Articole recomandate din rețeaua noastră
GetPonyÎncărcarea mașinii și pompa de căldură. Cum se verifică puterea aprobată a casei
BravonetPoliția l-a reținut pe Ian 24 de ore în cazul incidentului în care ar fi urinat în fața publicului
LylaDe ce poate începe să te dezguste brusc partenerul de care erai atrasă
Revista IoanaCum descifrezi panoul mașinii de spălat vase. Ce faci când se aprind indicatorii pentru sare și curățare
News24Aproximativ 1.000 de urși vor putea fi împușcați în următorul an, după dublarea cotei prin lege
Dolce SportCristiano Ronaldo vrea să continue la națională după plecarea din cantonament și acceptă să fie sancționat
