8% pe 12 luni sau 5% cu acces instant. Ce diferență face fiecare ofertă pentru 1.000 de lire și unde apare riscul fiscal

Economisitorii din Marea Britanie găsesc din nou randament real în produsele de bază: competiția dintre bănci și fintech-uri a împins dobânzile până la 8% la conturile de economii regulate și până la 5% la conturile cu acces instant. Pentru lichiditatea ținută în conturi curente sau în produse cu dobânzi apropiate de zero, diferența începe să fie materială.

Potrivit Theguardian. Deponenții care mută banii către aceste oferte pot obține acum randamente peste rata de bază a Băncii Angliei, de 3,75%. În această lună, 1.385 de conturi de economii plătesc mai mult decât această referință, cel mai ridicat nivel din ultimii șase ani, conform Moneyfacts. Media pentru obligațiunile cu rată fixă pe un an a urcat la 4,22%, la cel mai înalt nivel din noiembrie 2024.

Miza financiară este simplă. La 1.000 de lire plasate timp de un an, o dobândă de 5% înseamnă circa 50 de lire brut, față de 37,5 lire la un nivel aliniat ratei de bază de 3,75%. La 4,5%, randamentul brut ajunge la 45 de lire. Diferența nu schimbă doar randamentul pe termen scurt, ci și costul de oportunitate pentru numerarul lăsat în produse aproape neremunerate.

Conturile de economii regulate oferă cea mai mare dobândă nominală, dar și cele mai stricte limite de alimentare. Lloyds, Halifax, Bank of Scotland și Santander plătesc 8% pentru 12 luni. La Lloyds, contribuția lunară este limitată între 25 și 250 de lire sterline, iar la Santander până la 200 de lire sterline. Pentru un deponent care vrea să plaseze sume mai mari imediat, aceste produse nu absorb rapid tot capitalul disponibil.

Ofertele promoționale de la Revolut și Chase au termene limitate

Revolut a ales o formulă diferită pentru noii clienți din Marea Britanie: o dobândă de 5% la conturile de economii cu acces instant, valabilă până la 4 decembrie 2024, pentru solduri de până la 25.000 de lire sterline. După această dată, dobânda scade la cea standard a planului deținut, de exemplu 2,9%.

Chase oferă noilor clienți 4,5% la contul său de economii cu acces facil, însă această rată include un bonus de 2,25% valabil 12 luni. Dobânda standard este de 2,25%, adică exact jumătate din nivelul promoțional. După expirarea bonusului, randamentul coboară sub rata de bază a Băncii Angliei de 3,75%.

Pe segmentul depozitelor fixe, Moneyfacts arată că oferta de top urcă până la 4,9% la Marcus by Goldman Sachs și 4,8% la Atom Bank, în timp ce media obligațiunilor cu rată fixă pe un an este 4,22%.

Rachel Springall, reprezentanta Moneyfacts, leagă direct aceste randamente de viteza de reacție a deponenților.

„Lucrurile arată promițător, alegerea este foarte bună, dar totul se rezumă la a fi proactiv, a schimba conturile și a profita la maximum de aceste produse cât timp sunt disponibile.”

Concurența s-a intensificat pe fondul ratei de bază de 3,75% a Băncii Angliei și al presiunii pentru atragerea de noi clienți și depozite, într-un context marcat de costul ridicat al vieții. Pentru furnizori, depozitele devin o resursă disputată, iar pentru economisitori, asta se traduce printr-o fereastră de preț mai bună la numerar.

Impozitarea dobânzilor

Există însă și filtrul fiscal. Dobânda la economiile care nu sunt în conturi de tip ISA este impozabilă în Marea Britanie dacă depășește alocarea personală pentru economii: 1.000 de lire sterline pentru contribuabilii cu venituri de bază și 500 de lire sterline pentru cei cu venituri superioare. Cu cât soldul și rata sunt mai mari, cu atât randamentul net se îndepărtează mai mult de dobânda brută afișată.

Următorul punct de inflexiune este deja fixat pentru una dintre cele mai agresive oferte din piață: la Revolut, dobânda de 5% pentru noii clienți expiră la 4 decembrie 2024, după care revine la rata standard a planului.

Parteneri

Articole recomandate din rețeaua noastră

News24Nadia Cerva consideră anticipatele doar o temă electorală pentru USR și AURDolce SportNaționala României încearcă să iasă de pe zero în partida cu SuediaGetPonyDacia oferă prime între 45.000 și 210.000 de lei, după vechime, angajaților care aleg să pleceBravonetIulius Town Timișoara oferă 300 de pachete pe zi studenților, până pe 14 octombrieLylaCum îți citești grupa de sânge și Rh-ul pe analize și de ce contează rezultatul la transfuzie sau în sarcinăRevista IoanaCum îți amenajezi grădina lângă nucul negru, ca să eviți ofilirea legumelor și să alegi plante tolerante