Indicele ROBOR a scăzut cu 0,65%, de la începutul acestui an, în timp ce indicele IRCC a înregistrat o scădere de 0,11%, dar se preconizează o tendință ascendentă în perioada următoare.
Aceste fluctuații au ca rezultat reducerea costurilor pentru creditele acordate persoanelor juridice și o ușoară majorare a costurilor pentru persoanele fizice.
În plus, având în vedere că ultima valoare calculată a IRCC a fost influențată de un ROBOR mai mare, se estimează că, la data de 30 septembrie, când va fi publicat noul IRCC, ROBOR va fi sub nivelul IRCC pentru restul anului.
Citeste si:
IRCC va ajunge să fie mai mare decât ROBOR. Care sunt efectele
Reducerea indicelui ROBOR, care influențează direct dobânzile aplicate la creditele pentru persoanele juridice, a condus la o scădere a costurilor de finanțare pentru companii. Această schimbare a avut un impact pozitiv asupra ratelor dobânzilor pentru linii de credit și finanțări pentru investiții, reflectându-se în cheltuielile mai mici suportate de întreprinderi.
În ianuarie 2024, rata medie a dobânzilor pentru persoanele juridice a fost de 8,88%, însă la sfârșitul lunii iunie, aceasta a scăzut la 8,70%, fără intervenția BNR asupra dobânzii de politică monetară. Această scădere se aliniază cu tendința observată în perioada respectivă, sugerând o ajustare treptată a costurilor de împrumut pentru companii.
Ce valoare are rata medie a dobânzii pentru creditele noi
Pentru creditele noi acordate, rata medie a dobânzii a scăzut semnificativ, de la 8,74% în ianuarie 2024 la 8,14% în iunie. Scăderea cea mai notabilă a avut loc în martie, când rata medie a coborât de la 8,80% la 8,49%, chiar înainte ca BNR să ajusteze dobânda cheie, reducând-o în iulie de la 7% la 6,75%, și ulterior la 6,5% în august. În această perioadă, ROBOR-ul a scăzut înainte de ajustarea oficială a dobânzii cheie, datorită măsurilor de sterilizare a lichidității luate de BNR.
Scăderea indicelui ROBOR a avut un efect pozitiv asupra costurilor de finanțare pentru companii, influențând în mod direct dobânzile aplicate la creditele destinate persoanelor juridice. Acest aspect a contribuit la diminuarea cheltuielilor pentru linii de credit și finanțări de investiții, facilitând un mediu financiar mai favorabil pentru întreprinderi.
În prima lună a anului 2024, rata medie a dobânzilor pentru persoanele juridice era de 8,88%, dar până la sfârșitul lunii iunie aceasta a scăzut la 8,70%, fără ca Banca Națională a României să intervină asupra dobânzii de politică monetară. Această tendință de scădere reflectă ajustările graduale în costurile de împrumut și se aliniază cu evoluțiile economice recente.
Pentru creditele acordate recent, rata medie a dobânzii a fost semnificativ mai mică, scăzând de la 8,74% în ianuarie 2024 la 8,14% în luna iunie. Cea mai mare scădere a fost observată în martie, când rata medie a coborât de la 8,80% la 8,49%, înainte ca BNR să reducă dobânda cheie. Măsurile BNR de sterilizare a lichidității au anticipat ajustările oficiale, influențând astfel evoluția ROBOR-ului și, implicit, dobânzile aplicate creditelor.
Ce valoare are IRCC în prezent
În prezent, IRCC se află la valoarea de 5,86%, înregistrând o scădere de la 5,97%. Se estimează că, până la sfârșitul lunii septembrie, acest indicator va crește la 5,99%. Folosit pentru determinarea dobânzilor la creditele cu rata variabilă contractate de populație începând cu aprilie 2019, IRCC a înlocuit ROBOR. Modificările trimestriale ale IRCC afectează dobânda variabilă, compusă din IRCC plus marja băncii, influențând astfel suma lunară pe care debitorii o achită.
Care e diferența dintre ROBOR și IRCC
ROBOR este un indicator esențial în sistemul financiar românesc, reflectând rata medie a dobânzii la care băncile se împrumută între ele în lei. Acest indice este calculat zilnic de Banca Națională a României, folosind media aritmetică a cotațiilor oferite de un grup select de zece bănci.
Pe de altă parte, IRCC, reglementat de Ordonanța de Urgență 19/2019, indică rata medie anuală a dobânzii aplicată pentru creditele consumatorilor. În prezent, IRCC este de 5,86% pe an, calculat pe baza mediei zilnice a ratelor de dobândă interbancare din primul trimestru al anului 2024. Acest indice a scăzut ușor față de valoarea anterioară de 5,90% din trimestrul al patrulea al anului 2023, potrivit BNR.
