Raportul de la Biroul de Credit poate fi verificat gratuit o dată pe an

Adaugă Financiarul ca sursă preferată în Google

Raportul de la Biroul de Credit poate fi verificat gratuit o dată pe an, iar acest pas oferă o imagine directă asupra datelor pe care băncile le folosesc când evaluează bonitatea pentru un nou credit. A doua solicitare în același an costă 6 lei, plătiți prin ordin de plată, astfel că verificarea periodică are un cost minim comparativ cu riscul unui dosar analizat pe baza unor informații eronate.

Persoanele care cer finanțare își schimbă practic poziția de negociere atunci când știu exact ce apare în raportul lor: Biroul de Credit păstrează datele timp de 4 ani, iar scorul FICO se încadrează între 300 și 850, cu un interval considerat bun de 670-719. În practică, asta înseamnă că atât întârzierile la plată, cât și istoricul pozitiv de rambursare rămân vizibile pe aceeași perioadă de 4 ani.

Biroul de Credit S.A. este o societate comercială pe acțiuni, înființată în 2004, cu 20 de bănci în acționariat și membră a Asociației Europene a Birourilor de Credit, ACCIS. Prelucrarea datelor personale se face conform Regulamentului (UE) 2016/679, GDPR, aplicabil din 25 mai 2018, și legislației naționale în vigoare.

Raportul arată exact ce vede banca înaintea unei aprobări

Raportul de Credit nu se rezumă la existența unui împrumut, ci reunește elementele care intră direct în analiza de risc a unui creditor. Pentru un antreprenor, un manager sau un investitor de retail care pregătește o finanțare, raportul funcționează ca o fișă de bonitate verificabilă înainte de depunerea cererii.

În raport apar, în mod uzual:

• datele de identificare, inclusiv nume, prenume, CNP și adresă;
• creditele active și istorice, împreună cu soldul rămas de plată;
• istoricul de plăți și eventualele restanțe;
• insolvențe și alte evenimente în derularea creditului, inclusiv „Suspendare la plată” conform OUG 37/2020;
• numărul de interogări făcute de participanți;
• scorul FICO.

Aceste informații contează simultan. O restanță veche, o cerere respinsă recent sau un credit închis care nu apare actualizat pot afecta evaluarea internă a unei bănci chiar dacă între timp situația financiară s-a îmbunătățit.

Datele negative și cele pozitive rămân în sistem pe aceeași perioadă

Termenul standard de stocare este de 4 ani, iar regula se aplică atât informațiilor negative, cum sunt întârzierile la plată, cât și informațiilor pozitive, adică plățile efectuate la timp. Perioada curge de la data actualizării informației sau de la achitarea datoriilor restante.

Separat, cererile de credit respinse sunt stocate și dezvăluite participanților timp de 6 luni de la data cererii. Pentru cine pregătește mai multe aplicații succesive de finanțare, această fereastră de 6 luni poate conta în planificarea momentului în care este redepus dosarul.

Băncile transmit zilnic informații la Biroul de Credit, însă actualizările unei plăți sau ale închiderii unui credit se reflectă, în practică, în 30-45 de zile. Subiectul a fost relatat și de ing.ro. Intervalul este relevant mai ales când un solicitant a stins recent o datorie și vrea să știe când efectul va apărea și în sistemul consultat de creditori.

Restanța nu ajunge imediat în raport, dar pragul este redus

Transmiterea unei întârzieri la plată nu se face fără notificare prealabilă. Instituțiile bancare sunt obligate să notifice clientul în scris, prin e-mail sau SMS, cu cel puțin 15 zile calendaristice înainte de a transmite informațiile despre întârziere către Biroul de Credit, dacă restanța depășește 30 de lei pe o perioadă mai mare de 30 de zile.

Pragul de 30 de lei este redus, iar combinația cu termenul de peste 30 de zile arată că inclusiv restanțele mici pot deveni vizibile în raport dacă nu sunt regularizate la timp. Pentru debitor, costul real nu este doar suma restantă, ci și persistența acestei informații în istoricul de credit pe termenul legal de 4 ani.

Corectarea datelor se cere creditorului, nu Biroului de Credit

O eroare din raport nu se rezolvă printr-o solicitare directă către Biroul de Credit, ci către creditorul care a transmis informația, adică banca sau IFN-ul. Aici apare greșeala care prelungește inutil procedura: adresarea către entitatea care găzduiește baza de date, nu către instituția care a introdus datele.

Solicitarea de corectare poate fi făcută prin prezentare la sediul creditorului, prin corespondență, prin e-mail sau prin accesarea securizată a site-ului Biroului de Credit. Legea dă instituției financiare un termen de 30 de zile pentru a răspunde unei cereri de rectificare sau de ștergere a datelor.

Ștergerea datelor este automată la expirarea termenului legal de 4 ani, dar poate fi cerută și înainte de termen în situații specifice: când datele sunt inexacte, incomplete, au fost colectate fără temei legal, nu mai sunt necesare scopului inițial, trebuie șterse pentru îndeplinirea unei obligații legale sau când persoana vizată se opune prelucrării fără motive legitime. Potrivit bursa.ro, procedura de ștergere înainte de termen durează, în medie, aproximativ 30 de zile dacă există o solicitare motivată.

Costul real apare când verificarea simplă este externalizată inutil

Verificarea raportului și solicitarea de ștergere prin bancă sau IFN sunt gratuite, ceea ce reduce semnificativ costul administrării propriei reputații financiare. Cheltuiala apare atunci când aceeași operațiune este externalizată către firme de avocatură, unde costurile pot porni de la câteva sute de lei și pot ajunge la câteva mii de lei.

Pentru o persoană care urmărește doar confirmarea datelor, raportul anual gratuit este suficient în majoritatea situațiilor. Pentru cine a achitat recent restanțe sau a închis un credit, verificarea ulterioară are sens după intervalul practic de 30-45 de zile în care actualizarea ajunge în sistem.

Pentru o a doua solicitare de raport în același an, se percepe un comision de 6 lei, plătit prin ordin de plată.

Parteneri

Articole recomandate din rețeaua noastră

GetPonyBlocarea intersecției pe verde poate aduce o amendă de 4.325 lei. Unde trebuie oprită mașina la semaforBravonetSora lui Ken Urker o acuză pe Gypsy Rose Blanchard că minte. Autumn spune că nu mai erau împreunăLylaDepresia postpartum îi afectează și pe tați. Studiile indică 18,8% în RomâniaRevista IoanaCe spune EMA despre ceaiul de roiniță pentru stres și somn și unde găsești precauțiileNews24Comisia Europeană suplimentează cu 130 de milioane de euro apărarea frontierelor împotriva dronelorDolce SportJorge Jesus îi lasă lui Cristiano Ronaldo decizia revenirii la naționala Portugaliei