Clasele de mijloc din Marea Britanie resimt criza costului vieții

Pe măsură ce termenul ipotecii lor se apropia de sfârșit în septembrie anul trecut, Iona și soțul ei au început să caute o nouă ofertă.

Cuplul, ambii arhitecți în vârstă de 30 de ani care au cerut să rămână anonimi, au văzut că rata lor de 1,6% a sărit la 4,7% pe cea mai bună ofertă fixă pe trei ani pe care au putut-o găsi, ceea ce înseamnă că plățile lor vor crește cu 500 de lire sterline pe lună, ajungând la aproximativ 1.700 de lire sterline.

„Tot ce câștigăm de la muncă se duce pe ipotecă, pe îngrijirea copiilor, pe alimente și pe facturi – nu există nimic în plus”, a explicat Iona, adăugând că într-o zi, luna trecută, s-a trezit și a constatat că avea doar 3 lire sterline în contul curent.

În anul care a precedat schimbarea creditului ipotecar al Ionei, nivelurile record ale inflației au determinat Banca Angliei să pornească o amplă campanie de înăsprire, punând capăt la mai mult de un deceniu de costuri de împrumut ultra-joase. Ipotecile cu rată fixă, care reflectă așteptările privind costurile de împrumut pe termen mediu, au urmat exemplul.

Milioane de gospodării cu venituri medii, precum cea a lui Iona, ale căror câștiguri le-au păstrat relativ imune la criza costului vieții de anul trecut, ar putea acum să își vadă veniturile afectate pe măsură ce își încheie vechile contracte ipotecare în 2023.

Un raport realizat de Oxford Economics și compania de servicii financiare Hargreaves Lansdown a constatat că, în timp ce aproape 90% dintre familiile cu cele mai mici venituri din Marea Britanie au avut o rezistență financiară slabă atunci când inflația a atins niveluri record anul trecut, mulți dintre cei cu venituri medii se află acum în dificultate, deoarece costurile ipotecare mai mari mușcă.

Cele mai recente previziuni ale Institutului Național pentru Cercetare Economică și Socială au arătat că gospodăriile cu venituri medii își vor vedea veniturile reale scăzând cu aproximativ 6,2%, sau 1.077 de lire sterline pe an, în 2023-24.

În Declarația de toamnă de anul trecut, guvernul a anunțat plăți suplimentare în numerar în valoare totală de până la 900 de lire sterline pentru familiile cu venituri mici, în 2023-24. Potrivit NIESR, acest lucru va contribui la compensarea unor presiuni inflaționiste, rezultând un câștig net de venit de 2,3% pentru cele mai sărace gospodării.

Dar gospodăriile mai bogate primesc mai puțin ajutor pentru a face față prețurilor în creștere vertiginoasă. „Bineînțeles că (familiile cu venituri mici) se confruntă în continuare cu o situație incredibil de dificilă. Să nu pretindem că este ușor, dar acel ajutor în numerar va face diferența pentru acele gospodării cele mai sărace (. . . .) în timp ce cei cu venituri medii nu au acest ajutor, dar se confruntă cu toate costurile”, a declarat Adrian Pabst, economist la NIESR.

Până la mijlocul lunii octombrie 2022, „mini-bugetul” nefericit al cancelarului de atunci Kwasi Kwarteng a împins ratele ipotecare deja balonate dincolo de 6 la sută.

În condițiile în care aproximativ 1,4 milioane de proprietari de locuințe din Marea Britanie vor renunța la ipotecile cu rată fixă în acest an, potrivit analizei Institutului pentru Studii Fiscale, mulți dintre ei ar putea să-și vadă plățile lunare în creștere.

Cele mai recente cifre oficiale privind inflația, publicate miercuri, au arătat că inflația din Marea Britanie a rămas neașteptat de ridicată la 10,1%, depășind previziunile economiștilor și făcând mai probabilă creșterea ratelor dobânzii de către BoE luna viitoare.

Acordul mediu de ipotecă cu rată fixă pe doi ani la începutul anului 2021 a fost de 2,57 la sută, potrivit site-ului de comparare a prețurilor Moneyfacts. Doi ani mai târziu, rata pentru familiile care urmează să se refinanțeze a urcat la 5,32%.

Un raport recent al BoE a arătat că costurile locuințelor vor crește și pentru proprietarii de case 1.7mn pe ipoteci de urmărire, care reflectă rata de referință în creștere a băncii.

„Cuplând acest lucru cu o criză a costului vieții, prețurile ridicate ale energiei, împreună cu inflația, și administrarea casei ar putea deveni acum inaccesibilă pentru mulți, fără a lăsa altă opțiune decât să vândă și să se reducă”, a declarat Iain Swatton, șeful de credite ipotecare de la Dashly.

Pentru familia lui Iona, acest lucru înseamnă că, de cele mai multe ori, apelează la economii pentru a acoperi cheltuielile lunare, ceea ce face ecoul proiecțiilor Oficiului pentru Responsabilitate Bugetară, potrivit cărora ratele de economisire a gospodăriilor din Marea Britanie vor scădea până aproape de zero în 2023 și 2024.

„Suntem amândoi oameni care se descurcă bine cu foile de calcul și avem un control relativ OK asupra finanțelor noastre și câștigăm, de asemenea, o sumă frumoasă de bani, iar noi găsim toată această situație dezordonată și stresantă”, a spus Iona.

Restrângerea înseamnă că numărul deținătorilor de credite ipotecare cu risc de neplată ar putea crește cu aproape 20% în cursul anului 2023, acoperind 425.000 gospodării suplimentare, potrivit Oxford Economics și Hargreaves Lansdown.

Creșterea costurilor va avea probabil un impact disproporționat asupra persoanelor singure și a celor care desfășoară activități independente, precum și asupra generațiilor mai tinere. În ciuda faptului că reprezintă doar 46% din piață, raportul arată că deținătorii de credite ipotecare din generația millennial și Gen Z vor suporta 61% din creșterea costurilor cu locuințele.

Acestea fiind spuse, cele mai recente date ale Autorității de Conduită Financiară au arătat că, în ultimul trimestru al anului 2022, proporția de deținători de credite ipotecare cu restanțe a fost încă aproape de cel mai scăzut nivel de când organismul de reglementare a început să înregistreze în 2007.

„Creșterea numărului de delicvențe este tot ce urmează să vină”, a declarat Innes McFee, economist la Oxford Economics. „Poate avea tendința de a fi un proces destul de întârziat”.

Numărul celor care intră în arierate s-ar putea înrăutăți pe parcursul anului, avertizează experții, după ce oamenii își vor rostogoli treptat acordurile existente și vor încerca să se adapteze la noul nivel de rambursare.

Chiar și cu aceste provocări, „proprietatea asupra locuinței este încă o aspirație majoră pentru majoritatea oamenilor”, a declarat Ashley Osborne, director executiv și cofondator al MyPropTech.

„Asta înseamnă că oamenii sunt dispuși să facă sacrificii mari pentru a ajunge pe scara locuințelor și a rămâne pe ea. Fie că este vorba de renunțarea la vacanțe și ieșiri în oraș, trăind în circumstanțe altfel mai puțin ideale”.

Pentru Iona, acest lucru a însemnat trecerea la servicii de îngrijire a copiilor mai ieftine, acceptarea mai multor munci suplimentare și revizuirea obiceiurilor de cheltuieli zilnice ale familiei. „Încercăm să fim mult mai isteți în ceea ce privește comenzile (de alimente) online și să ne asigurăm că luăm toate legumele ciudate cu cele mai mici costuri pe care le poți găsi”, a spus ea.

„Este oarecum amuzant, pentru că încerci să mediezi între economiile la scară foarte mică pe articole alimentare unice și masivul „oh, va fi doar un alt 500 de lire sterline pe lună”, din motive care par foarte arbitrare”, a spus ea.

Sursa – www.ft.com

Parteneri

Articole recomandate din rețeaua noastră

Revista IoanaGuvernul alocă încă 3,47 miliarde de lei pentru plata pensiilor. Ajutorul din decembrie rămâne neschimbatNews24Complexul Energetic Valea Jiului, vizat de cereri de insolvență. Procedura nu a fost deschisăDolce SportAchraf Hakimi a contribuit la toate cele cinci goluri ale PSG în victoria cu 5-1 la Le HavreGetPonyȘoferii care cumpără motorină standard beneficiază de taxă redusă până la 31 ianuarie 2027BravonetMira Corbu s-a apropiat de Jaguarul la „Insula Iubirii”. „Nu mai știu de când n-am mai avut momente de tandrețe cu Ian”LylaGenuflexiunile la perete făcute o dată pe săptămână au păstrat o parte din scăderea tensiunii obținută în prima lună