Ratele la credite CRESC. ROBOR a ajuns cât IRCC. Începând cu 1 ianuarie 2025, indicele de referință privind creditele acordate consumatorilor (IRCC) va fi actualizat, iar debitorii vor plăti rate mai mici pentru creditele în derulare. Până atunci însă, debitorii vor continua să plătească rate mai mari, deoarece IRCC, la cea mai mare valoare de la introducerea sa în 2019, va crește la 5,99% de la 1 octombrie 2024, comparativ cu 5,86%, cât este în prezent.
Ratele la credite CRESC. ROBOR a ajuns cât IRCC
Această valoare maximă de 5,99% se bazează pe media dobânzilor zilnice la tranzacțiile interbancare din perioada aprilie-iunie 2024 și este cea mai mare valoare înregistrată de IRCC în ultimii 15 ani, fiind calculată retroactiv. În ciuda scăderii dobânzilor pe piața interbancară, românii vor simți impactul IRCC abia după actualizarea din 1 ianuarie, din cauza decalajului de 6 luni aplicat în calculul indicelui.
Scăderea IRCC și a dobânzilor în 2025
Potrivit estimărilor, IRCC va scădea la 5,67% de la 1 ianuarie 2025, cea mai mică valoare din ultimii doi ani, iar această actualizare va reduce ratele pentru consumatori până la finalul lunii martie 2025. Banca Națională a României (BNR) a redus recent dobânda de politică monetară la 6,5%, iar rata facilității de depozit a scăzut la 5,5%, ceea ce a dus la scăderi ale dobânzilor interbancare.
Citeste si:
ROBOR la 3 luni, în scădere
Indicele ROBOR la 3 luni, referința pentru creditele mai vechi de 2019, a scăzut în trimestrul al treilea din 2024 la o medie de 5,68%, apropiindu-se de nivelul IRCC. Deși ROBOR a fost mai ridicat decât IRCC în ultimii ani, în ultimele trimestre rata la creditele legate de ROBOR a scăzut mai rapid.
Impactul asupra ratelor la credite
Un exemplu relevant este un credit de 210.000 lei pe o perioadă de 300 de luni, unde dobânda este legată de ROBOR sau IRCC. În cazul unui credit cu dobândă variabilă legată de ROBOR, rata lunară a scăzut la 1.581 de lei, de la 1.631 de lei în T2 2024, în timp ce rata creditului legată de IRCC a crescut la 1.690 de lei de la 1.671 de lei. Începând cu 1 ianuarie 2025, rata legată de IRCC va scădea la 1.645 de lei, reflectând reducerea indicelui.
Deși în ultimele trimestre creditele legate de ROBOR au beneficiat de o scădere mai accelerată a ratelor, în ultimii doi ani, împrumuturile legate de IRCC au fost mai avantajoase, cu plăți totale mai mici cu aproximativ 3.550 de lei comparativ cu cele legate de ROBOR.
Ce valoare are IRCC în prezent
În prezent, IRCC se află la valoarea de 5,86%, înregistrând o scădere de la 5,97%. Se estimează că, până la sfârșitul lunii septembrie, acest indicator va crește la 5,99%. Folosit pentru determinarea dobânzilor la creditele cu rata variabilă contractate de populație începând cu aprilie 2019, IRCC a înlocuit ROBOR. Modificările trimestriale ale IRCC afectează dobânda variabilă, compusă din IRCC plus marja băncii, influențând astfel suma lunară pe care debitorii o achită.
Care e diferența dintre ROBOR și IRCC
ROBOR este un indicator esențial în sistemul financiar românesc, reflectând rata medie a dobânzii la care băncile se împrumută între ele în lei. Acest indice este calculat zilnic de Banca Națională a României, folosind media aritmetică a cotațiilor oferite de un grup select de zece bănci.
Pe de altă parte, IRCC, reglementat de Ordonanța de Urgență 19/2019, indică rata medie anuală a dobânzii aplicată pentru creditele consumatorilor. În prezent, IRCC este de 5,86% pe an, calculat pe baza mediei zilnice a ratelor de dobândă interbancare din primul trimestru al anului 2024. Acest indice a scăzut ușor față de valoarea anterioară de 5,90% din trimestrul al patrulea al anului 2023, potrivit BNR.
