Valoarea capitalului imobiliar exploatat de proprietarii de locuințe mai în vârstă din Marea Britanie a sărit cu 28%, ajungând la 5,2 miliarde de lire sterline în 2022, potrivit cifrelor oficiale care subliniază preocupările pensionarilor care folosesc ipotecile de eliberare a capitalului pentru a acoperi cheltuielile de trai în creștere „fără a înțelege corect costurile”.
Valoarea vânzărilor de ipoteci pe viață – împrumuturi de eliberare a capitalului – în rândul persoanelor de peste 60 a crescut de la 4,1 miliarde de lire sterline în 2021 la 5,2 miliarde de lire sterline anul trecut, potrivit cifrelor de la Autoritatea de Conduită Financiară obținute printr-o cerere de libertate de informare de către firma de consultanță Bowmore Financial Planning.
Inflația rămâne la niveluri de două cifre în Marea Britanie, în timp ce creșterile ratelor dobânzilor au dus la creșteri mari ale costurilor de împrumut. FCA a evidențiat în această săptămână dificultățile cu care se confruntă debitorii de toate tipurile, cu 10.9mn persoane care se luptă să facă față facturilor și plăților de credit la începutul anului, în creștere de la 7.8mn în mai 2022.
Separat, recuperările de locuințe ipotecate au crescut cu 50% la 750 în primele trei luni ale 2023 în comparație cu trimestrul precedent, potrivit cifrelor publicate joi de grupul de lobby UK Finance.
Eliberarea de capital le permite proprietarilor de locuințe să scoată bani din valoarea casei lor și să rămână în ea, deoarece împrumutul este rambursat din vânzarea proprietății numai atunci când împrumutatul moare sau se mută permanent într-un azil de îngrijire. Dobânda la împrumut este rostogolită și rambursată, împreună cu suma de capital, atunci când locuința este vândută, deși furnizorii oferă acum posibilitatea ca împrumutații să facă plăți în plus.
Anul trecut, FCA a emis un avertisment către industrie cu privire la riscurile unei consilieri de proastă calitate, la necesitatea ca clienții să fie tratați în mod echitabil și la valoarea corectă a comisioanelor.
Vedeți o imagine instantanee a unui grafic interactiv. Acest lucru se datorează cel mai probabil faptului că sunteți offline sau că JavaScript este dezactivat în browserul dvs.
Scriind creditorilor în iunie 2022, aceasta a declarat că este deosebit de îngrijorată de faptul că consumatorii aflați în stres financiar „pot fi mai susceptibili la achiziționarea de produse de eliberare a capitalului nepotrivite”. Ne așteptăm ca firmele din acest portofoliu să ia în considerare modul în care criza costului vieții este posibil să aibă un impact asupra consumatorilor și să ia măsurile necesare pentru a sprijini consumatorii și a atenua prejudiciile „.
Bowmore a declarat că saltul în vânzările de eliberare a capitalurilor proprii a sugerat că mai mulți împrumutați îl folosesc pentru a-și consolida finanțele în timpul crizei costului vieții. Dar a avertizat că plățile de dobândă mai mari ar putea consuma mai repede capitalul rămas pe proprietatea lor.
Mark Incledon, director executiv la Bowmore Financial Planning, a declarat: „Eliberarea de capitaluri proprii este adesea promovată ca un „fără creier” care oferă împrumutaților în vârstă tamponul de care au nevoie pentru a-i lega pe termen scurt. Din nefericire, mulți dintre ei vor descoperi că s-au angajat pe termen lung fără să înțeleagă corect costurile.”
Rata medie a dobânzii percepută pentru un împrumut de eliberare a capitalului este de 6,17%, incluzând atât ofertele fixe, cât și cele variabile, în creștere de la 4,81% în mai 2022, potrivit site-ului financiar Moneyfacts. Cu toate acestea, ratele medii au scăzut din noiembrie 2022, când turbulențele „mini” Bugetului le-au trimis în vârf la mai mult de 8 la sută.
Opțiunea ca proprietarii de locuințe să facă rambursări parțiale la împrumuturile de eliberare a capitalului – și, prin urmare, să păstreze mai mult din capitalul lor – a fost adoptată de Equity Release Council, organismul din industrie, ca standard pentru toți furnizorii anul trecut. Acesta a declarat că numărul acestor rambursări fără penalități a crescut cu 48% în 2022 față de anul precedent, reducând valoarea împrumuturilor cu 102 milioane de lire sterline.
Planul mediu de eliberare a echității a fost de 133 216 lire sterline în 2022, potrivit cifrelor ERC. Acesta a declarat că această sumă ar susține un „stil de viață moderat” pentru un pensionar singur timp de 12 ani. Cu toate acestea, media scoasă a scăzut brusc în primul trimestru al 2023 la 61.785 de lire sterline, un minim de șase ani, deoarece activitatea mediului cu rate de dobândă mai mari a redus cererea, a declarat consiliul.
Sursa – www.ft.com
