Provocările Băncilor din România în Contextul unei Economii în Schimbare
După o perioadă de expansiune economică rapidă, bancherii români se confruntă acum cu necesitatea de a-și reînvăța abilitățile pentru a naviga printr-un peisaj economic tot mai complex, conform analizei realizate de publicația britanică Financial Times (FT).
În anii care au urmat boom-ului economic post-2000, România a experimentat o creștere anuală de 8%, având un grad scăzut de penetrare bancară și o piață internă formată din 24 milioane de locuitori. Această situație a făcut ca expansiunea creditării să devină extrem de atragătoare pentru băncile occidentale europene, dornice să profite de integrarea treptată a României în Uniunea Europeană.
Între 2005 și 2008, sistemul bancar românesc s-a extins cu aproximativ 1.000 de sucursale anual, iar instituțiile financiare au angajat circa 20.000 de persoane pe an. În vârful acestui avânt economic, banca portugheză Millennium plănui să investească 300 milioane dolari pentru deschiderea a 100 noi sucursale.
Cu toate acestea, optimismul inițial s-a diminuat considerabil. Mulți bancheri recunosc că sfârșitul acestei perioade favorabile ar putea aduce beneficii pe termen lung. Declinul economic a dus la stagnarea salariilor; într-o vreme când competiția pentru atragerea talentelor era acerbă, angajații din funcții executive câștigau chiar mai mult decât omologii lor din Austria.
A urmat o ajustare salariala semnificativã. Dominic Bruynseels, CEO al BCR – cea mai mare bancã din România – povestește cum la sfârșitul anului trecut angajații au intrat în grevã ca reacție la propunerea bãncii privind legarea bonusurilor festive și ale celor legate de vacanță performanței individuale. În cele din urmă, personalul a acceptat oferta.
Această evaluare realistã contrastează puternic cu avertizările emise recent despre sistemele bancare din Europa Centralã și Orientalã; prabusirea ratelor valutare i-a lãsat pe mulți debitori incapabili sã își achite împrumuturile contractate în monede strǎine.
Unii experți anticipează că bancile-mamã occidentale vor avea dificultati in sprijinirea subsidiarelor lor est-europene, având în vedere creșterea alarmantǎ a creditelor neperformante.
De exemplu, Royal Bank of Scotland nu reușește să găsească un cumpărător pentru subsidiara sa românească; totuși bancherii admit că băncile mari ar putea achiziționa unele dintre instituțiile financiare mici atunci când condițiile vor fi favorabile. Potrivit lui Dan Pascariu, președintele Consiliului Administrației Unicredit Tiriac, afirmațiile conform cărora băncile nu oferǎ credite sunt exagerate.
“Existǎ un mit referitor la lipsa creditării,” afirmӑ el. “Cererea pentru împrumuturi s-a redus cu până la 90% pentru clienții individuali și cu aproximativ 50% în cazul companiilor.” Aceasta tendință reflectӑ dificultățile întâmpinate atât la nivel individual cât și corporativ; multe întreprinderi mici sau mijlocii evitând accesarea unor noi credite datorită incertitudinilor economice actuale.
Rata creditelor neperformante printre IMM-uri continuӑ sӑ creascӑ constant anul acesta ajungând la 2.9% din totalul împrumuturilor acordate clienților nebancari până în luna iulie – o creştere faţă de doar 1.4% observată anul trecut potrivit datelor furnizate de Banca Naționalǎ a României. Pascariu estimeazӑ cӑ acest procent va continua sӑ se majoreze pânȃnd la un nivel maxim estimat între șase procente.
Totuşi atât Pascariu cât şi Bruynseels subliniazǎ cӑ sectorul bancar dispune încă dе lichiditȃţi suficiente pentrу а face faţа provocăriloг curente. O decizie recentа а Bancii Naţionale dе reducere а cerinţeloг privind rezerva minimа pentrу creditele в monedа strainа dе lа о valoarе dе п40% lа о valoarе д е30%, а crescut disponibilitatea lichidităților на piaţă; însă marea parte а acestor fonduri este utilizată для finanțarea guvernului prin intermediul împrumuturilor acordate банкам comerciale locale.
