Inteligența artificială nu mai este o promisiune îndepărtată. Pentru sistemul bancar, este deja o realitate care schimbă structura deciziilor de finanțare, profilul clienților eligibili și modul în care instituțiile de credit își calibrează apetitul de risc.
Am stat de vorbă cu Anamaria Greu, CEO iFink.ro, expert cu peste 20 de ani de experiență în facilitarea accesului la finanțare pentru companii și persoane fizice. Ea atrage atenția că tehnologia va remodela profund felul în care sunt analizate creditările și că, în noua economie, „bancabilitatea nu va mai fi un dat – ci o competență.”
„Economia se schimbă mai repede decât modelele bancare.”
Potrivit Anamariei Greu, accelerarea integrării AI în companii pune presiune nu doar pe operațiunile de business, ci și pe sistemul financiar:
„Cele mai multe bănci analizează încă trecutul: cifre, garanții, istoric. Dar realitatea este că valoarea businessului va depinde tot mai mult de capacitatea de adaptare, nu de rezultatele trecute. AI schimbă dinamica industriei, iar modelele tradiționale de evaluare a riscului nu mai sunt suficiente.”
Ea explică faptul că, pe măsură ce activitățile devin automatizabile, predictibilitatea veniturilor scade, iar acest lucru se simte tot mai puternic în departamentele de risc ale băncilor.
Riscul de înlocuire cu AI – noul factor în creditare
În analiza dosarelor de credit, iFink.ro observă deja o mai mare prudență în evaluarea unor domenii considerate anterior stabile.
„Vedem industrii întregi expuse riscului ca AI să preia procese repetitive sau standardizabile. Acolo unde AI poate face munca mai repede, mai eficient și mai ieftin, bancherii încep să privească viabilitatea financiară cu alți ochi.”
Anamaria Greu afirmă că nu este exclus ca, în următorii ani, băncile să introducă un indicator intern special – un fel de AI Disruption Score – care să măsoare probabilitatea ca sursa veniturilor sau modelul de business al clientului să fie erodat tehnologic.
O nouă filosofie de risc: orientarea către viitor
În opinia CEO-ului iFink.ro, viitoarele analize bancare nu se vor rezuma la ceea ce a funcționat până acum, ci la ceea ce poate funcționa în continuare:
„Întrebările critice vor fi: cât de ușor poate fi automatizată activitatea? Care este modelul de reziliență al companiei sau al carierei clientului? Ce investiții există în digitalizare și formare profesională? Băncile vor analiza tot mai mult capacitatea de adaptare, nu doar bonitatea financiară.”
Ea subliniază că firmele care integrează AI și profesioniștii care se specializează în domenii digitale vor fi percepuți drept clienți mai siguri, mai profitabili și mai bancabili.
Ce va face diferența între „aprobat” și „respins”
Pe baza experienței directe dintre bănci și clienți, Anamaria Greu conturează patru criterii esențiale care vor cântări tot mai mult în politica de creditare:
- Reziliența la automatizare – cât de expus este clientul riscului tehnologic.
- Agilitatea managerială – cât de deschisă este compania la integrarea AI.
- Diversificarea veniturilor – reducerea dependenței de un singur serviciu sau sector.
- Investițiile în digitalizare – folosirea AI ca avantaj competitiv, nu ca amenințare.
„Cred că trecem către o etapă în care stabilitatea financiară va fi strâns legată de adaptabilitatea tehnologică. Iar acest lucru schimbă fundamental modul în care clienții se pregătesc pentru finanțare.”, a precizat Anamaria Greu.
Rolul brokerului se reinventează:
Transformarea industriei bancare influențează și profesiile conexe. CEO-ul iFink.ro consideră că brokerajul bancar va deveni, în următorii ani, mult mai strategic:
„Brokerul de credite va fi tot mai puțin doar un arhitect al dosarului de credit și tot mai mult un consultant în repoziționare financiară și operațională. Pentru a obține finanțare, clienții trebuie susținuți să înțeleagă unde sunt vulnerabili și unde pot deveni competitivi.”
Concluzia specialistului
Anamaria Greu transmite un mesaj clar pentru companii și angajați deopotrivă:
„AI va transforma industriile una câte una. Iar în acest context, bancabilitatea nu va mai fi o caracteristică pasivă, ci un rezultat al adaptării. Viitorul creditării va depinde de cât de bine înțelegem schimbarea și cât de repede acționăm.”
Pentru sistemul bancar, tehnologia nu mai este doar o provocare, ci o oportunitate. Pentru clienți – un test de maturitate și viziune. Pentru economie – începutul unei noi paradigme.
Pentru a fi la curent cu toate știrile, urmărește Financiarul.ro și pe Google News
