Fed va revizui regulile Basel până în 2026

Autoritățile bancare americane pregătesc o versiune revizuită a regulilor de capital Basel III, cu implementare planificată până la începutul anului 2026, potrivit declarațiilor oficiale.

Ce spun autoritățile de reglementare?

Michelle Bowman, vicepreședinte pentru supraveghere al Fed, a anunțat că instituțiile financiare se vor confrunta cu norme mai flexibile decât cele propuse inițial. Totuși, aceste schimbări nu înseamnă slăbirea standardelor, ci o optimizare a acestora. Cum va fi realizat acest lucru?

Bowman a precizat că Fed colaborează cu FDIC și OCC la o nouă propunere care va implementa standardele globale Basel III. Scopul este să se găsească un echilibru între cerințele de capital ale băncilor și nevoile industriei. Termenul limită este clar: sfârșitul anului 2025 sau începutul anului 2026.

• Propunerea inițială, lansată sub administrația Biden, a fost retrasă după critici puternice din partea băncilor.
• Noile reguli ar urma să aibă un impact financiar mai redus asupra instituțiilor bancare.
• Revizuirea se concentrează pe măsurile introduse după criza financiară din 2008.

De ce au fost respinse propunerile anterioare?

Încercarea de a crește cerințele de capital pentru băncile mari a fost abandonată după opoziția fermă a industriei, care a considerat aceste măsuri nejustificate. În prezent, autoritățile de reglementare numite de administrația Trump redeschid discuțiile și promit o abordare diferită.

Bowman a subliniat, într-un discurs la Georgetown University, că sistemul actual necesită ajustări. „Avem o perspectivă bună asupra a ceea ce a funcționat și a ceea ce ar putea fi îmbunătățit,” a declarat ea. Dar ce presupune acest lucru în practică?

O revizuire cu impact limitat

Procesul nu urmărește reducerea capitalului obligatoriu, ci eliminarea contradicțiilor dintre reglementări. „Nu cred că simpla încercare de a ne asigura că toate reglementările noastre funcționează bine împreună, sunt transparente și că putem trage la răspundere băncile noastre precum și supraveghetorii noștri reprezintă o abordare mai blândă. Nu mă aștept neapărat ca numărul cerințelor să scadă, sau ca, știți, capitalul să se reducă ca rezultat al muncii pe care o facem, dar vrem să ne asigurăm că toate cerințele noastre funcționează împreună.” a precizat Bowman. Scopul este ca toate cerințele să funcționeze împreună și să fie cât mai eficiente și transparente, atât pentru bănci, cât și pentru supraveghetori.

Ce se schimbă pentru bănci?

Noul cadru va afecta în special instituțiile mari. Regulile Basel III Endgame stabilesc modul în care băncile evaluează riscul și alocă capitalul. Revizuirea propusă de Bowman urmărește să ajusteze anumite standarde considerate prea stricte.

Cerințele de lichiditate, testele de stres și raportările complexe ar putea fi simplificate, dar nu fără condiții. Bowman insistă că modificările vor păstra integritatea sistemului. „Este vorba despre eficiență, nu despre relaxare”, a subliniat ea.

• Băncile vor avea mai multe oportunități de a oferi feedback înainte de implementare.
• Procesul de supraveghere a instituțiilor financiare va fi restructurat.
• Sunt planificate consultări publice ample în 2024.

Schimbările propuse vor da băncilor șansa să contribuie la conturarea regulilor, ceea ce ar putea duce la un sistem mai adaptat realităților pieței. Accentul se pune pe colaborare și transparență, astfel încât toți actorii implicați să înțeleagă clar ce se așteaptă de la ei.

În plus, autoritățile promit că vor lua în considerare lecțiile învățate în ultimii ani pentru a construi un cadru de reglementare mai robust, dar și mai flexibil.

Ce urmează în perioada următoare?

Calendarul este ambițios: propunerea oficială ar urma să fie publicată în 2025, iar implementarea să înceapă treptat. Totuși, există posibilitatea ca evenimente economice neașteptate sau schimbări politice să afecteze acest proces.

Bowman consideră că este esențial să se găsească un echilibru între protejarea sistemului financiar și susținerea inovației. „Regulile trebuie să protejeze sistemul fără a înăbuși inovația”, a concluzionat ea. Această abordare va influența relația dintre bănci și autorități pentru anii următori.

Regulile Basel III Endgame vor continua să fie un subiect de dezbatere între autorități, bănci și public, pe măsură ce procesul de revizuire avansează. Toți ochii vor fi ațintiți asupra modului în care aceste modificări vor fi puse în practică și asupra impactului pe care îl vor avea asupra sistemului bancar american.