Organismele de supraveghere financiară trebuie să își mărească „semnificativ” bugetele în urma recentelor crize bancare, a declarat șeful organismului umbrelă al băncilor centrale, susținând că o supraveghere zilnică mai intensă este esențială pentru a preveni viitoarele falimente.
Factorii de decizie politică la nivel mondial cântăresc modificări ale regulilor pentru a izola mai bine băncile de riscuri cum ar fi schimbarea ratelor dobânzilor și o fugă mai rapidă a depozitelor, doi factori care au alimentat cel mai mare val de colapsuri de la criza financiară globală din 2007-2008. Printre cele mai mediatizate falimente, Silicon Valley Bank a fost închisă de către Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor la începutul lunii martie, în timp ce Credit Suisse a fost vândută cu forța rivalului elvețian UBS o săptămână mai târziu.
Agustín Carstens, șeful Băncii Reglementelor Internaționale, a declarat că, deși există argumente pentru a face „ajustări” de reglementare, abordarea are limitele sale, deoarece „pur și simplu nu există un nivel rezonabil de capital minim și lichiditate care să poată face o bancă viabilă dacă are un model de afaceri nesustenabil sau o guvernanță slabă”.
„Principala cauză a recentelor crize bancare a fost eșecul directorilor și al managerilor de rang înalt de a-și îndeplini responsabilitățile”, a declarat el joi la conferința anuală a Federației bancare europene de la Bruxelles. „Modelele de afaceri au fost slabe, procedurile de gestionare a riscurilor au fost lamentabil de inadecvate și guvernanța a lipsit”.
Carstens, a cărui instituție are responsabilitatea pentru stabilitatea financiară globală și găzduiește Comitetul de la Basel pentru supraveghere bancară, a declarat că aceste probleme „au existat cu mult înainte ca deponenții să fugă și investitorii să-și piardă încrederea” și că multe dintre ele ar fi trebuit să fie „identificate și remediate din timp”.
„Supravegherea bancară trebuie să își ridice jocul”, a spus el, susținând că cheltuielile trebuie să crească „semnificativ” pentru a ajuta supraveghetorii să se asigure că băncile sunt mai bine gestionate și că pot face față impactului modificării ratelor dobânzilor sau al progreselor tehnologice care permit o funcționare mai rapidă a băncilor.
Creșterea cheltuielilor pentru reglementare ar putea fi finanțată printr-o „gamă” de opțiuni, inclusiv prin contribuții mai mari din partea băncilor. „Unii se vor plânge, fără îndoială”, a spus el. „Dar aceștia ar fi bani bine cheltuiți. Crizele financiare dau naștere la costuri sociale și financiare masive. Prin reducerea probabilității acestora, investițiile într-un cadru de supraveghere mai eficient vor fi cu siguranță răsplătite.”
Carstens nu a precizat care regiuni ar trebui să cheltuiască mai mult. Cele mai multe dintre eșecurile din 2023 au fost la creditori americani de dimensiuni medii, cum ar fi Signature Bank și First Republic. Rezerva Federală a declarat că supravegherea SVB, cu sediul în California, a fost lipsită de „suficientă forță și urgență”, dar că implozia sa a fost cauzată în principal de o relaxare a regulilor în timpul președinției lui Donald Trump, inclusiv o schimbare care a permis băncilor mijlocii să nu pună deoparte nici un capital pentru pierderile nerealizate din portofoliile lor de valori mobiliare.
Un raport recent realizat de Oliver Wyman a constatat că taxele medii de supraveghere plătite de băncile din SUA sunt deja de două ori mai mari decât cele din UE, deși băncile mai mici din blocul european se confruntă cu costuri de supraveghere mai mari decât în SUA. Un director al unei bănci globale a declarat că marile jurisdicții cheltuiesc sume substanțiale pentru supraveghere, citând bugetul operațional de 2,4 miliarde de dolari al FDIC. „Întrebarea este dacă (autoritățile de reglementare) cheltuiesc banii în mod corect”, a adăugat acesta.
Carstens a făcut apel la supraveghetori să „găsească și să dezvolte suficientă expertiză în domenii precum securitatea cibernetică, analiza datelor și inteligența artificială”, astfel încât să poată ține pasul cu „impactul de mare amploare al perturbărilor tehnologice” și să își îmbunătățească eficiența.
„Cu resurse suficiente și cu ajutorul tehnologiei, supraveghetorii vor putea identifica mai multe vulnerabilități într-un stadiu incipient și vor putea acționa asupra lor înainte ca problemele să devină prea mari și complexe pentru a fi gestionate”, a spus el, adăugând că „astfel de investiții vor reduce cu siguranță” probabilitatea falimentelor bancare și capacitatea acestora de a destabiliza sistemul financiar.
Sursa – www.ft.com
