Profit record pentru bănci, inflație record pentru clienți

Sistemul bancar din România a încheiat 2025 cu un profit net de 16,085 miliarde lei – cel mai mare din istoria sectorului, al unsprezecelea an consecutiv pe plus. În același timp, România a terminat anul cu cea mai mare inflație din Uniunea Europeană, pentru a șasea lună consecutivă. Cele două recorduri aparțin aceleiași economii și acelorași oameni.

Cifrele pe care le știu băncile, dar nu ți le spun direct

Al unsprezecelea an la rând de profit. 16,085 miliarde lei net în 2025, față de 14,8 miliarde în 2024 – o creștere de 8,7%. Primele trei bănci au dominat categoric:

BCR a depășit pentru prima dată în istorie borna de 3 miliarde lei profit net – 3,32 miliarde lei, în creștere cu 20% față de 2024. Numai BCR a plătit statului peste 1,5 miliarde lei impozite și contribuții.

Banca Transilvania, liderul pieței după active, se situează în aceeași zonă de 2+ miliarde lei, deși nu a raportat oficial cifrele complete.

Raiffeisen Bank – 1,75 miliarde lei profit net, plus 4% față de 2024.

BRD – 1,55 miliarde lei, plus 6%.

Primele 10 bănci din sistem au acumulat 97% din tot profitul sectorului. Cele 19 bănci mai mici au împărțit restul de 3%.

De unde vin banii – de fapt

Profitul bancar nu vine din aer. Vine din diferența dintre ce plătesc băncile pe bani (dobânzile la depozite) și ce iau pentru banii pe care îi dau (dobânzile la credite). Se numește marjă de dobândă și în România este una dintre cele mai generoase din Europa.

Conform datelor BNR, veniturile din dobânzi ale întregului sistem în 2025 au fost de 49,4 miliarde lei. Cheltuielile cu dobânzile – adică ce au plătit băncile clienților pe depozite – au fost de 20,9 miliarde lei. Marja: aproape 28,5 miliarde lei, numai din dobânzi. La care se adaugă comisioane nete de 6,8 miliarde lei.

Concret: la fiecare 100 de lei pe care o bancă i-a dat cu împrumut, a câștigat net aproape 6 lei pe an. La fiecare 100 de lei pe care i-ai ținut în depozit, ai primit în medie 4-4,5 lei. Diferența rămâne la bancă.

Tu unde ai fost în 2025

Acum pune cifrele față în față.

Inflația în Romania în 2025 a fost în medie de aproximativ 5-8%, cu un vârf de 8,5% în ianuarie 2026 – cea mai mare din UE pentru a șasea lună consecutivă. Asta înseamnă că, dacă ai ținut 10.000 lei în cont curent fără dobândă, la final de an puteai cumpăra cu acel bani bunuri în valoare reală de aproximativ 9.200-9.500 lei. Ai pierdut 500-800 lei fără să faci nimic greșit.

Dacă ai avut un depozit la termen cu dobândă de 4%, ai câștigat 400 lei la 10.000 lei depuși. Dar inflația de 5-8% a mâncat tot câștigul și a mai ros din capital. Randament real: negativ.

Dacă ai avut un credit ipotecar la IRCC (indicele pentru creditele în lei al persoanelor fizice), rata a oscilat între 1,75% și 2,4% în 2025, la care se adaugă marja băncii. Un credit de 300.000 lei cu dobândă totală de 6,5% a costat lunar aproximativ 2.000 lei în rate, din care dobânda pură a fost aproape 1.600 lei în primii ani. Banca ta a câștigat mai mult din creditul tău decât ai câștigat tu din jobul unei săptămâni întregi.

Rentabilitate record față de Europa

Rentabilitatea capitalului propriu (ROE) a sistemului bancar românesc a fost de 17,63% în 2025. Media europeană este de aproximativ 10-11%. Băncile din România sunt printre cele mai profitabile din Europa pentru acționarii lor, care sunt în mare parte grupuri bancare austriece, franceze și olandeze: Erste (BCR), Société Générale (BRD), Raiffeisen (Austria).

Profiturile generate în România sunt distribuite parțial ca dividende către aceste grupuri. Capitalul rămâne în sistemul bancar românesc, dar profitul realizat din clienții români finanțează și acționarii din Viena, Paris și Amsterdam.

Ce fac băncile cu argumentul taxelor

Băncile s-au plâns în 2025 de taxa pe cifra de afaceri introdusă de guvern și de CASS-ul suplimentar. Argument valid – aceste taxe le-au diminuat câștigurile. Și totuși, după toate aceste taxe, profitul net record a crescut cu 8,7%. Logica e simplă: dacă după taxe suplimentare tot câștigă un record, înseamnă că marja de profit înainte de taxe era și mai mare.

Ce poți face concret

Informația e utilă numai dacă îți schimbă comportamentul. Câteva lucruri pe care le poți face chiar acum:

La depozite: compară activ dobânzile. Diferența între cea mai mică și cea mai mare dobândă la depozite la termen pe 12 luni în România este de 1,5-2 puncte procentuale. La 50.000 lei, asta înseamnă 750-1.000 lei pe an diferență, numai din alegerea băncii.

La credite: refinanțarea merită analizată serios. Dacă ai un credit mai vechi cu dobândă variabilă mai mare decât ofertele actuale, economia poate fi semnificativă. CSALB (Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniu Bancar) a gestionat în ultimii ani mii de cazuri în care clienții au negociat condiții mai bune – și 80% s-au finalizat cu un acord favorabil clientului.

La investiții: în contextul în care depozitele dau dobânzi sub inflație, titlurile de stat (Fidelis sau prin piața primară) au oferit în ultimul an randamente de 6-7% pe lei, peste dobânzile bancare. Nu e garantat pentru viitor, dar e o alternativă pe care orice român o poate accesa direct de pe telefonul mobil.

Băncile din România au câștigat 16 miliarde lei în 2025 – dintr-o economie de 1,4 milioane de salariați care câștigă salariul mediu. 16 miliarde lei este echivalentul salariului mediu net al unui angajat pentru… 5 ani de muncă, înmulțit cu 300.000 de angajați. Nu e un număr abstract. E bani reali, extrași din diferența dintre ce primești și ce plătești la bancă, în fiecare zi.

Profitul bancar nu e ilegal, nu e imoral în sine e rezultatul unui sistem care funcționează exact cum e construit. Întrebarea e dacă tu îl lași să funcționeze în favoarea lui sau în favoarea ta.

Parteneri

Articole recomandate din rețeaua noastră

Revista IoanaBagaje gratuite și bani recuperați din 2027? Ce condiții să verifici înainte să rezervi un zborNews24Franța impune restricții nocturne după violențele izbucnite pe fondul protestelor pentru școli și costul viețiiDolce SportManchester City ar putea retrograda prin depunctare, potrivit Daily MailGetPonyRenault prezintă a patra generație Trafic electric, cu autonomie estimată la 470 kmBravonetKaia Gerber publică primul mesaj după moartea lui Presley, cu o amintire în care dansează împreunăLylaAnalizele hormonale normale nu exclud alopecia la femei. Ce semne cer investigații suplimentare