Rușii caută soluții ilegale pentru a depăși sancțiunile de plată

În septembrie anul trecut, a doua zi după ce Uzbekistanul a încetat să accepte carduri bancare care se bazau pe schema de carduri naționale a Rusiei Mir, rușii din clasa de mijloc discutau deja cum să ocolească interdicția.

„(Conturile) cu carduri pot fi deschise în 3-5 zile în (majoritatea) băncilor”, a spus un canal Telegram, menționând cât de ușor este să călătorești în Uzbekistan, să deschizi un cont și să obții un card de credit care poate fi încă folosit la nivel internațional. . Canalul, cu aproape 27.000 de abonați, a fost înființat de o uzbecă la mai puțin de două săptămâni de la începutul invaziei pe scară largă a Ucrainei pentru a-i convinge pe ruși să se mute în țara ei pentru afaceri.

Potrivit băncii centrale uzbece, depozitele din țară au crescut cu 60,5 miliarde UZS (5,3 miliarde dolari) în 2022, de două ori mai repede decât anul precedent, sugerând modul în care rușii și-au păstrat accesul la comerțul internațional în ciuda sancțiunilor internaționale. Datele din alte foste republici sovietice arată, de asemenea, creșteri marcate ale cererii pentru sistemele lor bancare. Armenia a documentat o creștere a depozitelor nerezidenților în 2022.

„Mulți ruși. . . a trecut granița anul trecut și a deschis conturi la bănci din Asia Centrală, inclusiv Uzbekistan”, a declarat Anton Usov, purtătorul de cuvânt al Băncii Europene pentru Reconstrucție și Dezvoltare pentru Asia Centrală și Mongolia. „Totuși, timpul va spune cât de mulți dintre ei vor rămâne în regiune.”

„Datele (despre fluxurile de depozite din Rusia) sunt destul de uimitoare”, a spus Timothy Ash, coleg asociat la Chatham House. „Pe lângă remitențele, am văzut intrări de depozite din Rusia, inclusiv în conturile curente.”

Necesitatea unor soluții creative de plăți, în țară și în străinătate, este evidentă. Nu numai că Visa și Mastercard au redus serviciile în Rusia, dar Mir, care a contribuit la menținerea fluxului de plăți interne, este acum acceptat în doar câteva țări, cum ar fi Belarus și regiunile separatiste din Abhazia și Osetia de Sud.

Ceea ce este, de asemenea, evident, spun experții, este că la un an de la începutul invaziei, nevoia Rusiei de a inova continuu pentru a menține fluxul de plăți demonstrează cât de greu este să existe în afara sistemului financiar american, cu atât mai puțin să-l înlocuiască.

Un banner care reclamă cardul de plată intern al Rusiei Mir este drapat dintr-un bloc din spatele monumentului Apărătorilor Eroici ai Leningradului din Sankt Petersburg. Este acceptat în foarte puține țări © Anatoly Maltsev/EPA-EFE

Rusia a început să se pregătească pentru retragerea Visa și Mastercard în urma sancțiunilor impuse după anexarea Crimeei în urmă cu aproape un deceniu.

Kremlinul a lansat Sistemul național de plată cu cardul (NSPK) în 2014 pentru a construi un sistem alternativ de canalizare financiară pentru a procesa tranzacțiile cu cardul în Rusia. Amenințarea cu amenzi mari a determinat Mastercard și Visa să semneze contracte care să permită NSPK să gestioneze toate plățile interne.

Un an mai târziu, Rusia a lansat Mir, care și-a construit rapid cota de piață datorită mandatelor pentru utilizare de către funcționarii publici și pensionari.

„Cu 161 de milioane de carduri în circulație în septembrie 2022, depășind populația Rusiei de puțin peste 147 de milioane, Mir a devenit o alternativă viabilă (internă) la sistemele de plată occidentale”, a declarat Ola Oyetayo, directorul executiv al platformei de plăți Verto.

Când Visa și Mastercard s-au retras din Rusia în martie 2022, cardurile emise de Rusia pur și simplu au continuat să funcționeze pe plan intern pe NSPK.

Băncile private au reacționat și la ieșirile Apple Pay și Google Pay, care au reprezentat aproximativ un sfert din piața portofelelor digitale din Rusia în 2020, potrivit GlobalData.

Kartik Chakla, analist senior pentru servicii bancare și plăți la GlobalData, a declarat că Sberbank, cea mai mare instituție financiară a Rusiei și țintă de sancțiuni din aprilie 2022, a avut succes cu un sistem de plată QR condus în comun de NSPK și banca centrală rusă, care permite consumatorii să plătească la peste 1 milion de comercianți.

Sberbank a spus că dintre cei 75 de milioane de clienți care folosesc aplicația sa în fiecare lună, peste 28 de milioane de utilizatori folosesc plăți QR, care au fost lansate în aprilie 2022.

Între timp, banca digitală Tinkoff – desemnată de UE în a zecea rundă de sancțiuni la sfârșitul lunii februarie – a construit o alternativă fizică la Apple Pay: un autocolant cu un cip de câmp apropiat, care este conectat la conturile lor. Atașat pe partea din față a unui telefon, îl transformă într-un dispozitiv fără contact.

„Experiența utilizatorului este fantastică, este aceeași calitate a serviciului (ca un portofel digital)”, a spus un director fintech cu cunoștințe despre piața rusă.

Rușii care călătoresc sau lucrează în străinătate s-au confruntat cu mai multe dificultăți, deoarece cardurile Visa și Mastercard emise de Rusia au încetat să funcționeze în afara țării.

Presiunea politică a afectat și numărul de țări în care Mir este acceptat. În septembrie 2022, în aceeași lună în care directorul executiv al NSPK, Vladimir Valerievich Komlev, a fost supus sancțiunilor, băncile turcești au suspendat cardurile Mir, la fel ca și Uzbekistanul.

UnionPay, rivalul chinez al Visa și Mastercard, considerat cândva o potențială coloană vertebrală pentru plățile rusești, nu s-a extins semnificativ, experții citând temerile cu privire la un răspuns al SUA. Doar încă două bănci oferă carduri co-badged decât înainte de începerea invaziei, potrivit GlobalData, totalul ajungând la 11.

Doi directori au spus că cea mai ușoară modalitate de a obține un card internațional pentru a obține salarii plătite sau pentru a cheltui la nivel internațional este să te îndrepți într-o țară din jur.

„Există o experiență de utilizator mult mai bună pentru persoanele care trebuie să călătorească în afara țării pentru a obține un card bancar de la un stat vecin, mai degrabă decât un card (UnionPay) care funcționează doar la unele automate de carduri”, a spus unul.

Pe canalul Uzbek Telegram, o postare din octombrie cântărește avantajele și dezavantajele băncilor. Unii solicită cetățenilor străini să rămână în Uzbekistan timp de 15 zile înainte de a-și putea obține cardul – același timp în care cetățenii ruși pot rămâne în țară fără a se înregistra – sau au nevoie de dovezi de angajare acolo. Altele, cum ar fi ramurile mici, pot obține cărți mai rapid, dar au dezavantaje.

Cu toate acestea, experții spun că reziliența relativă a sistemelor de plăți ale Moscovei nu anunță un pivot către rivalii din afara SUA, provocările tehnice, costurile și temerile de represalii din partea Washingtonului încă blocând drumul.

„Investitorii se îngrijorează întotdeauna de dezintermediere”, a spus un director executiv la o mare companie de plăți din SUA, „dar rețelele interne se confruntă cu o provocare în extinderea și ținerea pasului cu costuri precum securitatea cibernetică. Suma pe care trebuie să o investească devine mai mare în fiecare an.”

În mod esențial, Visa și Mastercard au deja sisteme globale în vigoare. Potențialii rivali ar trebui să depășească incertitudinea geopolitică pentru a construi conexiunile necesare pentru a rivaliza cu ei.

„Încrederea este esențială pentru sistemele de plată din toate țările”, a spus un director al unui fintech de plăți, „și încrederea este aproape imposibil de construit în acest moment”.

Sursa – www.ft.com

Parteneri

Articole recomandate din rețeaua noastră

News24Alfa Watan s-a scufundat după atacul cu drone din largul Bulgariei. Echipajul este căutatDolce SportRomânia U21 a pierdut cu 7-1 în Spania, după ce a deschis scorulGetPonyLa 75.000 de mile, 12 piese și consumabile ale mașinii merită verificate. Ce simptome cer un control mai devremeBravonetIulius Town Timișoara oferă 300 de pachete pe zi studenților, până pe 14 octombrieLylaCum îngrijești unghiile fragile ca să se rupă mai rar și când este indicat să mergi la dermatologRevista IoanaPensionarea în străinătate cere mai mult decât venit lunar. Ce verifici dincolo de cei 920 de euro în Portugalia