La cât ajunge rata unui credit de 300.000 de lei cu IRCC din 27 octombrie 2026 și cât scade față de acum un an

Debitorii au rate lunare mai mici în cele patru exemple calculate cu indicii din 27 octombrie 2026 decât în simulările cu dobânzile de acum un an. Comparația păstrează aceeași sumă, aceeași durată și aceeași marjă bancară. Rezultatele sunt orientative: comisioanele, asigurările și celelalte costuri contractuale se adaugă separat.

ROBOR azi

La 27 octombrie 2026, dobânzile ROBOR sunt de 6,09% pe an pentru scadența de 3 luni, 6,14% pentru 6 luni, 6,19% pentru 12 luni și 6,03% pentru o lună. Toate cele patru valori au rămas la nivelurile din 26 octombrie, cu o variație de 0,00 puncte procentuale.

ROBOR reprezintă dobânda medie pentru împrumuturile în lei dintre băncile din România. Pentru creditele legate de acest reper, dobânda contractuală include și marja băncii, nu doar valoarea indicelui.

IRCC, indicele din contractele noi

Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) aplicabil între 1 octombrie și 31 decembrie 2026 este de 5,57%. Valoarea provine din trimestrul 2 al anului 2026 și depășește cu 0,01 puncte procentuale indicele precedent.

Acesta din urmă, calculat pentru trimestrul 1 din 2026, a fost de 5,56% și s-a aplicat în intervalul 1 iulie – 30 septembrie 2026. Variația sa față de valoarea anterioară a fost de -0,02 puncte procentuale.

Ultimul IRCC zilnic publicat este cel din 26 octombrie 2026: 5,87%, în creștere cu 0,10 puncte procentuale față de ședința din 23 octombrie. Cele mai recente 10 valori zilnice se încadrează între 5,66% și 5,87%. În contracte intră însă indicele trimestrial.

Cât înseamnă la rată

Calculele de mai jos folosesc o marjă de 2 puncte procentuale, aleasă exclusiv pentru exemplificare. La creditele legate de IRCC, adunarea acestei marje la indice conduce la o dobândă anuală de 7,57%. Pentru comparația anuală se folosește IRCC din trimestrul 2 al anului 2025, respectiv cotația ROBOR din 27 octombrie 2025.

Pentru suma de 300.000 de lei împrumutată pe 30 de ani, cu dobândă IRCC plus marjă, rata rezultată este de 2.112 lei lunar. Cu indicele de acum un an, calculul dădea 2.214 lei. Reducerea indicată este de 102 lei lunar și de 1.222 lei anual. Dobânda totală din simularea pentru întreaga durată este de 460.335 lei, fără comisioane.

La un împrumut nou de 150.000 de lei, rambursabil în 25 de ani și legat tot de IRCC, rata calculată ajunge la 1.115 lei. Valoarea comparabilă de acum un an este de 1.164 lei, iar diferența indicată în calcul este de 48 lei lunar și 580 lei anual. Simularea însumează dobânzi de 184.598 lei pe întreaga perioadă, fără comisioane.

Pentru un credit anterior lunii mai 2019, cu suma de 200.000 de lei și încă 20 de ani de rambursare, ROBOR la 3 luni plus marja exemplificată înseamnă o dobândă anuală de 8,09%. Rata rezultă la 1.684 lei, comparativ cu 1.722 lei la indicele de anul trecut. Diferența este de 38 lei lunar și 452 lei anual. Dobânda totală calculată pentru perioada exemplului este de 204.184 lei, fără comisioane.

În exemplul unui credit vechi de 100.000 de lei, cu 15 ani rămași, dobânda bazată pe ROBOR la 6 luni ajunge la 8,14% pe an. Plata lunară calculată este de 964 lei, față de 988 lei folosind indicele de acum un an. Reducerea indicată este de 24 lei lunar și 287 lei anual. Dobânda totală a simulării este de 73.475 lei, fără comisioane.

Marja efectivă rămâne cea fixată prin contract și diferă între bănci. Ratele calculate nu reprezintă oferte bancare și nici suma efectivă datorată de fiecare debitor.

Cum a evoluat în ultimele 12 luni

Seria zilnică publicată de Banca Națională a României (BNR) pentru ROBOR la 3 luni cuprinde 251 de ședințe, între 27 octombrie 2025 și 27 octombrie 2026. Actualizarea datelor este din ultima zi a acestui interval.

La toate cele patru scadențe, comparația cu 20 octombrie 2026, reperul de acum 7 zile, indică o diferență de 0,00 puncte procentuale. Față de reperele de acum 30 și 90 de zile, valorile actuale sunt mai ridicate.

Pentru ROBOR la 3 luni, reperul de 30 de zile este 5,97%, înregistrat pe 25 septembrie 2026, iar cel de 90 de zile este 5,84%, din 29 iulie. Diferențele până la valoarea actuală sunt de +0,12 și, respectiv, +0,25 puncte procentuale. Comparativ cu 27 octombrie 2025, când indicele atingea maximul anual de 6,39%, variația este de -0,30 puncte procentuale. Minimul ultimelor 12 luni a fost de 5,74%, pe 27 februarie 2026.

La scadența de 6 luni, cotațiile de referință sunt 6,03% pentru 25 septembrie și 5,92% pentru 29 iulie 2026. Creșterile sunt de 0,11 și 0,22 puncte procentuale. Față de maximul de 6,55% din 27 octombrie 2025, indicele actual este mai mic cu 0,41 puncte procentuale. Minimul perioadei a fost de 5,78%, pe 2 martie 2026.

Pentru 12 luni, ROBOR era de 6,09% pe 25 septembrie și de 5,97% pe 29 iulie 2026, ceea ce înseamnă creșteri de 0,10 și 0,22 puncte procentuale. Maximul anual, de 6,75%, s-a înregistrat pe 27 octombrie 2025; diferența anuală este de -0,56 puncte procentuale. Minimul de 5,92% datează din 2 martie 2026.

ROBOR la o lună avea valoarea de 5,92% pe 25 septembrie și de 5,74% pe 29 iulie 2026. Comparativ cu acestea, creșterile sunt de 0,11 și 0,29 puncte procentuale. Spre deosebire de celelalte scadențe, acesta depășește și nivelul de acum un an, de 5,93%, cu 0,10 puncte procentuale. Extremele ultimelor 12 luni sunt 5,64%, pe 2 martie 2026, și 6,08%, pe 5 octombrie 2026.

Înaintea celor două valori trimestriale IRCC prezentate mai sus, succesiunea indicilor și a perioadelor de aplicare a fost următoarea:

• Trimestrul 3 din 2024: 5,66%, aplicabil între 1 ianuarie și 31 martie 2025.
• Trimestrul 4 din 2024: 5,55%, cu o variație de -0,11 puncte procentuale; aplicabil între 1 aprilie și 30 iunie 2025.
• Trimestrul 1 din 2025: 5,55%, fără modificare; aplicabil între 1 iulie și 30 septembrie 2025.
• Trimestrul 2 din 2025: 6,06%, cu o variație de +0,51 puncte procentuale; aplicabil între 1 octombrie și 31 decembrie 2025.
• Trimestrul 3 din 2025: 5,68%, cu o variație de -0,38 puncte procentuale; aplicabil între 1 ianuarie și 31 martie 2026.
• Trimestrul 4 din 2025: 5,58%, cu o variație de -0,10 puncte procentuale; aplicabil între 1 aprilie și 30 iunie 2026.

Cine plătește după care indice

Pentru identificarea reperului relevant, contează indicele înscris în contract. Împrumuturile în lei acordate înainte de mai 2019 sunt, în general, legate de ROBOR pentru scadențe de 3 sau 6 luni. Acestora le corespund cele două exemple de credite vechi.

IRCC se aplică împrumuturilor în lei, cu dobândă variabilă, acordate consumatorilor începând din mai 2019. Introducerea sa s-a făcut prin Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 19/2019. Cele două exemple de credite noi folosesc acest indice, la care se adaugă marja contractuală.

Metoda

ROBOR se calculează în zilele lucrătoare, la ora 11, de Reuters, pornind de la cotațiile băncilor participante. BNR publică valorile pentru scadențe cuprinse între o zi și 12 luni.

Pentru IRCC zilnic, dobânzile tranzacțiilor interbancare sunt ponderate în funcție de volumele acestora. Valoarea trimestrială rezultă din media aritmetică a indicilor zilnici aferenți trimestrului de referință. BNR publică ambii indici.

Aplicarea valorii trimestriale începe în prima zi din al doilea trimestru care urmează celui de referință. De aceea, calculul bazat pe tranzacțiile din trimestrul 2 este folosit pentru contracte în trimestrul 4.

Exemplele de rambursare utilizează formula anuității, adică plăți lunare egale în calcul. Comparațiile anuale păstrează marja neschimbată și înlocuiesc numai indicele cu valoarea corespunzătoare de acum un an. Comisioanele, primele de asigurare și alte cheltuieli prevăzute de contract nu sunt incluse în aceste simulări.

Datele complete și actualizate: Dobânzile azi.

Parteneri

Articole recomandate din rețeaua noastră

BravonetFontaines D.C. vin pentru prima oară în România, în capul afișului la Summer Well 2027LylaPersoanele care iau GLP-1 pot avea carențe de vitamine și un aport insuficient de proteineRevista IoanaCum cureți prosoapele de bucătărie de grăsime și miros și când poți alege spălarea la 60°CNews24Guvernul francez ar fi analizat oprirea accesului la platformele sociale sau la internet mobil înaintea manifestațiilorDolce SportNicolae Stanciu revine în SuperLiga la Universitatea Cluj din ianuarie 2027GetPonyiCAUR debutează în Europa prin România cu V27, disponibil de la 45.900 de euro