Critici la adresa proiectului de lege privind plafonarea dobânzilor
Reprezentanți ai mediului academic și antreprenorial avertizează asupra efectelor negative
Un grup format din peste 50 de specialiști din domeniul academic și antreprenorial din România a semnat o scrisoare deschisă adresată Parlamentului, în care își exprimă îngrijorarea față de un proiect de lege ce prevede plafonarea dobânzilor. Aceștia susțin că inițiativa va avea consecințe contrare celor dorite,limitând accesul la finanțare pentru anumite categorii sociale.
Impactul negativ asupra creditării
Scrisoarea subliniază că măsura propusă nu va conduce la ieftinirea creditelor, ci va determina dispariția acestora pentru persoanele cu risc mai ridicat, cum ar fi cei care nu pot prezenta dovezi ale veniturilor sau care au venituri reduse. Semnatarii consideră că această legislație, denumită „lege împotriva camătăriei”, ar putea transforma realitatea într-una favorabilă practicilor ilegale.
„Instituirea unor plafoane ale ratelor de dobândă are ca scop teoretic protejarea populației prin facilitarea accesului la credite mai ieftine. Totuși, efectele reale vor afecta grav activitatea de creditare și bunăstarea celor cu venituri mici”, se menționează în document.
Categorii afectate
Conform analizei realizate de semnatarii scrisorii, persoanele afectate se împart în două grupuri principale:
- Debitorii: Cei care actualmente nu pot obține credite imobiliare sau consum decât la rate mari vor fi excluși din piața oficială a creditării. Aceștia riscă să devină clienți ai sectorului informal,unde condițiile sunt adesea mai dure.
- Bancile și instituțiile financiare nebancare: Aceste entități vor observa o scădere a clientelei și a veniturilor lor. În încercarea de a compensa pierderile, acestea ar putea modifica produsele oferite prin creșterea comisioanelor sau schimbări în structura creditelor.
Consecințe pe termen lung
Semnatarii fac referire la un raport al Comisiei Europene care indică faptul că restricționarea ratelor dobânzii poate duce la:
- Reducerea accesibilității creditelor pentru persoanele defavorizate.
- Creșterea comisioanelor asociate produselor financiare.
- Lipsa unei contribuții semnificative în reducerea gradului general de îndatorare.
- Limitări în diversitatea opțiunilor disponibile pe piața serviciilor financiare.
La sfârșitul lunii februarie 2023, Senatul României a adoptat acest proiect legislativ ce limitează dobânda efectiv anual (DAE) pentru creditele ipotecare și cele de consum. Proiectul urmează să fie dezbătut acum în Camera Deputaților înainte ca acesta să ajungă pe masa președintelui țării pentru promulgare sau contestare.
Recent, Fondul Monetar Internațional (FMI) a avertizat România cu privire la riscurile legislative ce pot afecta stabilitatea financiară națională, inclusiv cele legate de plafonarea dobânzilor.
