Polițele facultative acoperă daunele provocate de drone. Despăgubirea se oprește la 10%-20% din sumă

Adaugă Financiarul ca sursă preferată în Google

Polițele facultative pentru locuințe includ, în premieră pentru piața din România, despăgubiri pentru pagubele produse de drone, aeronave militare sau resturi de muniție. Totuși, protecția vine cu limitări clare: plata poate fi plafonată la 10%-20% din valoarea poliței și este condiționată de excluderi contractuale specifice.

Proprietarii care aleg această opțiune nu beneficiază de o despăgubire integrală a imobilului în caz de incident. Dacă locuința este afectată de deșeuri militare sau de riscuri de război, suma asigurată nu se aplică automat la întreaga valoare a bunului.

Abordarea marchează o schimbare față de practica obișnuită a industriei. În mod normal, asigurările standard exclud automat riscurile derivate din conflicte armate, acte de război sau terorism, însă noua clauză se distanțează de acest model tradițional.

Asirom a inclus în polița „Căminul Meu” acoperirea pentru riscuri de război și daune materiale provocate de drone sau fragmentele acestora, pentru bunuri asigurate în România. Detaliul esențial este mecanismul prin care compania își ține sub control expunerea financiară.

Asigurătorul plafonează plățile și împarte riscul cu reasigurarea

Modelul utilizat se bazează pe o strategie de portofoliu: evenimente cu frecvență redusă, limitări stricte de plată și reasigurare externă. Astfel, compania poate vinde clauza fără a-și expune bilanțul unui risc catastrofal care ar putea depăși resursele proprii.

Analiștii din domeniu explică această logică prin prudența necesară în asigurări. Companiile nu preiau riscuri majore fără să se asigure la rândul lor, iar introducerea protecției pentru drone se bazează pe faptul că probabilitatea unui incident este infimă la nivelul întregului portofoliu, în timp ce sub-limitele mențin echilibrul financiar.

Actuarii pot stabili limite cuprinse între 10% și 20% din valoarea poliței sau plafoane fixe în bani. Rezultatul este că produsul poate acoperi daune punctuale, dar nu va plăti reconstrucția totală a unei case distruse de un astfel de incident.

O parte din acest risc ajunge la reasigurători internaționali. Asigurătorul cedează o porțiune din primă pentru a avea garanția că daunele complexe vor fi plătite, ceea ce protejează capitalul propriu și rezultatul tehnic al firmei de asigurări.

Potrivit Newsweek România, piața vede căderea unei drone ca pe un eveniment cu probabilitate matematică extrem de scăzută, deși are un impact mediatic puternic. Riscul este diluat în masa mare de clienți, iar primele plătite de mii de asigurați pot susține financiar eventualele incidente izolate din zonele de frontieră.

Acoperirea este valabilă pentru accidente, nu pentru starea de război

Clauzele sunt scrise strict pentru evenimente accidentale, cum ar fi drone rătăcite sau fragmente căzute neintenționat. Acesta este singurul mod în care produsul rămâne sustenabil pentru asigurători și acceptat de reasigurare.

Contractul exclude însă situațiile de criză sistemică, precum un război oficial pe teritoriul național, bombardamentele de masă sau starea de asediu. Există o demarcație clară între protecția pentru un accident singular și pagubele provocate de un conflict generalizat.

Experții din piață subliniază că asigurările nu acoperă, de regulă, riscurile asociate conflictelor armate sau evenimentelor previzibile, cum este acumularea de trupe la graniță. În aceeași logică, nici actele intenționate de vandalism nu fac parte din acoperirile standard.

Apariția acestui produs este justificată de datele statistice recente. În România au fost identificate, ridicate sau neutralizate 69 de drone ori fragmente de drone de la începutul războiului din Ucraina. Dintre acestea, 33 au fost raportate doar în acest an, conform situației Ministerului Apărării Naționale actualizate la 31 august.

Riscul redus ca frecvență, corelat cu limitele contractuale și reasigurarea, transformă protecția într-un produs vandabil, fără a pune în pericol stabilitatea financiară a asigurătorului.

Parteneri

Articole recomandate din rețeaua noastră

BravonetAl Pacino va fi onorat la 86 de ani cu cea mai înaltă distincție a Sindicatului ActorilorLylaCum folosești inteligența artificială în dating fără să confunzi mesajele reușite cu o potrivire realăRevista IoanaCum păstrezi prunele pentru iarnă. Congelate corect, își pot menține calitatea 8-12 luniNews24Macron acuză extrema stângă pentru violențele din Franța și cere despăgubiri de la autorii jafurilorDolce SportChris Cohen îl laudă pe Andrei Coubiș după primul gol la Lincoln și îi prevede un rol importantGetPonyFranța și Germania vor să permită vânzarea unor mașini pe benzină și diesel după 2035